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风控的重要性,如何查看p2p理财平台的风控水平?

2018-02-27
风控的重要性究竟有多大呢?对于投资者来说,风控能力的强弱是选择一个p2p投资理财平台的重要考虑因素。而对于平台来说,平台的稳定和长久,必须需要较强的风控能力。风险控制应当贯穿一个p2p产品全生命周期,包括贷前审查、风险评级、定价与增信、产品设计以及贷后管理五个环节。

如果一个p2p网贷平台单独设立一个职能明确的风险控制部门,那么就会大大降低投资风险。对于投资平台和投资人来说,不管是外借放款还是投资理财都是非常重要的。

建设风控部门的作用,就是审核判定借款人资料的实效性,然后结合决策引擎和评分卡等对借款客户做出是否核批的最终决定。要成为一个好的p2p网贷平台,就要严格要求平台的风控标准。同样一个好的风控部门必定是仔细认真,专业基础扎实,面面俱到,大大降低或减少风险隐患,这是p2p平台是否能够长久发展下去的必须条件。

那么,如何查看p2p理财平台的风控水平呢?

1.看风控团队整体从业经验

在一个p2p平台里,风控人员一定是一个平台的核心,而平台风控团队和负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验及从事风控岗位工作年限等决定着平台的风控水平。

2.看p2p平台产品设计

平台的每款产品都是业务和风控结合时长打磨出来的。从平台产品说明可以看出平台产品的风控措施是什么,很多平台的产品都很类似,风控措施也大同小异,投资人要学会的是互相比较看谁的产品风控措施做的更细致,更规范。(尤其与经营时间较长的平台比较)。

3.看平台资料展示中合同文本的展示

平台中展示的合同很多都是由平台风控人员拟定,经专业律师审核修改过的,对于一家透明和规范的平台而言,投资人可以从平台展示的合同文本中的内容和债权转让协议的内容,能看出风控整体水平,当然这需要投资人要具有一定专业知识。

4.看平台项目信息的披露情况

每个平台都有关于相关项目的资料展示,尤其是签订的借款合同,合同的填写有很多小细节需要投资人注意(例如:按手印、借款额度的填写等等),还有平台借款项目信息和借款人信息的披露情况,来判断平台的透明度和风控水平。所有以保护借款人隐私为名的全部PS,都是在耍诈。

5.看考察第三方合作机构实力

目前部分p2p平台是做渠道的,与线下类金融公司开展合作。很多平台初期所有产品都是与担保公司合作,产品的风险主要也依赖于第三方担保公司的担保实力,投资人要想看担保公司实力,可以从全国企业信息网等查询企业的相关信息,这样投资人可以了解担保公司的风控水平和实力。

6.看平台的安全保障措施

现在每个平台都有关于安全保障方面的介绍,当然这些介绍的内容都是风控团队整理出来的,而平台的安全保障措施包括贷前,贷中和贷后管理等措施,特别是逾期处理措施,从这里面内容也可以看出平台风控的整体水平如何。

7.看平台的风险准备金

在目前的p2p平台中,大部分平台都会宣传自己平台有风险准备金,投资人不要只相信平台的宣传,要学会看平台的风险准备金是否公示?如果公示的话,风险准备金的比例与余额是多少?看看风险准备金占比是否覆盖待收。同时投资人也要看平台的经营年限及逾期公示和逾期处理措施等。

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