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理财规划书模板,家庭理财规划书案例分析

2018-02-22
理财,并不是说做就能够做到的,我们必须通过切实可行的方式才能够真正达到理财的目的,而想做到这一点,理财规划书是必不可少的。个人理财规划书可以说是一种能够约束人们理财,限制人们消费的一种方式。下面来根据家庭理财规划书案例分析如何制定理财规划书。

家庭情况

小白45岁,某公司总经理、股东;太太44岁,医生;女儿20岁,大二学生;儿子15岁,即将升读高中。

家庭总资产650万元,分别为:现金、活期存款23万元,定期存款15万元,股票(市值)50万元;小车一辆,现值36万元,已使用3年;别墅一幢,现值180万元;商铺一间,现值80万元,已出租,月租金收入3200元;05年按揭贷款购买商品房一套,现值46万元,月供3129.3元,供期15年,已出租,月租金收入1500元;家电折合20万元;公司股权200万元。家庭年收入60万元,主要为工资收入及股权收益,年支出45.2万元。

理财目标

2年内购买一辆价值30万的小车;3年后送儿子赴英国留学;太太50岁退休,小白55岁退休,退休后生活维持现有水平;为女儿28岁出嫁准备100万元嫁妆,为儿子大学毕业归国后准备200万元创业基金。

规划分析

1.缺乏足够的家庭保障;2.资产流动性差,投资渠道单一,金融资产较少,收益率低;3.家庭收入过分依赖股权收入,企业经营的不稳定性可能导致家庭财务风险;4.为子女支出大额创业基金和嫁妆的时间与退休期部分重叠,该时期财务压力较大。

条件假设

1.预期寿命80岁;2.通胀率3%;收入增长率8%

理财规划

经风险偏好测试后测定小白为中庸进取型。

1.现金规划按6个月基本生活费留存应急金10万元,2万元现金作日常开支,其余8万元购买货币基金。

2.家庭保障规划经分析测算,小白的寿险缺口为64万元,建议购买定期寿险。另外按家庭目前医疗支出的60%金额购买医疗险。因房产较多,建议购买收益联动型家财险,既有安全保障,又能获取投资收益。

3.投资规划将50万股票中表现较好的蓝筹股继续持有,其余换成股票型基金以降低风险。考虑子女创业及婚嫁的资金需求,以稳健、适度进取为原则,建议投资结构如下:10%股票,40%股票型基金,10%债券型基金,20%货币基金,20%家财保险产品。投资组合综合收益率为5.72%,投资风险分散。同时降低了股权收入在家庭总收入中的比重,使财务风险得到较好控制。

4.子女关爱规划按上述投资组合进行投资可满足子女资金需求,但为使家庭财务更为宽裕,可考虑将儿子的创业基金延缓两年支出。

5.退休及资产传承规划上述投资规划已将退休后资金需求考虑在内,如能按计划持续进行投资积累,小白夫妇可如期退休,享受财务无忧的晚年生活。因积累了较多家庭资产,为使家庭资产能够按照小白的意愿顺利传承,建议在退休前后进行合理安排。

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