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如何制定个人理财规划建议书?理财规划书案例

2018-02-22
如何制定个人理财规划建议书?在这个社会和经济快速发展的时代,如果你还不懂得如何去理财,那么你的财富增长速度肯定会比较忙,甚至还跑不赢通胀率,而想做好理财,那么理财规划则是第一步。理财规划书是用来帮助个人明确财务需求及目标,对家庭的理财事务进行更好地决策,从而达到财务自由、决策自主、生活自在。

我们在制定个人理财规划建议书的时候,应该作出的所有的分析,比如当前的个人情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设等等。

个人理财规划书的制定

在个人理财规划书当中首先需要确定的是自己理财的目的是什么,为自己定制一个比较合适的理财目标,从而能够让人们获得更大的动力来进行理财。其次选择合适的理财方法。

人们需要通过不同的理财方式之间的比较来判断出最适合自己的一种理财方式,从而能够保证自己获得最佳的理财方案。所以对于想要理财的人士来说需要通过全方面的了解来抉择出最终的理财方案。当理财产品选择好之后,就可以开始进行理财了。

要知道,投资有风险,在理财的时候最好能够在同一种理财方式当中分散资金的方式来进行理财,保证自己的亏损程度能够降到最低。而且投入的资金数额不能够过多,避免陷入到万劫不复的深渊当中。只要能够按照自己制定的个人理财规划书来执行理财的话,就能够让人们看到更多的理想收益。

个人理财规划书的作用

理财规划书有什么作用呢?熟话说:“未雨绸缪”,如果我们在进行理财之前,能够先根据个人的情况作出一个合理的规划,为日后的理财投资做个铺垫,以便减少理财误区,少走一些弯路,达到增加收益的目的。

个人理财规划书,就是要在自己作出投资之前,先做一份详细的规划书方便投资者做出正确的选择,减少盲目的行为,为投资者自己的利益着想,有了好的规划,才会为我们的选择提供一个条件,只有选择对了,才有可能有收益可言。

首先,我们可以先学习一些理财小知识,可以查看相关资料,看看成功者的案例,然后自己心里有一定会有一些自己的想法的,然后再按照步骤一步步的做出计划,就可以了。等到自己做投资理财的时候就可以为自己服务了。

个人理财规划书案例

小白,25岁,目前与父母同住。

理财目标:3年后购车,价格10万;10年后购房,价格100万;35年后退休。

财务状况:目前年收入6万;年支出4万;年储蓄2万。

理财规划书如下:

1.欲实现所有理财目标,张伟应有的收入额=(现值总需求-生息资产)/工作年限=(325-6)/35=9.11(万元)。以张伟目前6万元的实际收入来说,应提高51.9%的收入才足以实现所有的理财目标。

2.若张伟最迟可以延后5年到65岁退休,总需求=40×4+10+100+3×20=330(万元),总供给=6+6×40=246(万元),需求缺口缩减到84万元,84/40=2.1(万元),2.1/6=35%,此时提高收入35%即足以实现所有理财目标。

3.若张伟放弃购车与购房规划,此时年收入现值=6×35=210(万元),总供给=210+6=216(万元),总需求=4×35+3×25=215(万元)。总供给大于总需求。也就是说,如果张伟无法提高未来的平均收入,维持目前的实际收入水平,那么就只能如期实现退休规划目标,而无法实现其他理财目标。

4.考虑货币的时间价值后,只要投资报酬率大于通货膨胀率,张伟不需要提高太多的收入就可以实现上述3大理财目标。

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