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年轻人理财方案,通过案例分析年轻人如何理财

2018-02-02
在这个经济高速发展,而社会通胀却又高居不下的年代,如果你不懂的如何去合理的安排自己的财产,不懂得如何去理财投资,那么你的财富的增长速度可能都跑不赢通胀的速度,甚至你的财富还可能慢慢缩水,因此,学会理财投资,是非常重要的。

我们通过案例来分析年轻人如何理财,例子:

“90年生人,年入大概15万左右,坐标北京,为了35岁前能买房,只知道一丢丢金融常识,如何开始理财?”

一般来说,个人理财,从开源节流起步,向投资进阶,以保险养老收尾,而投资期间要注意控制风险保障收益。

一、开源节流:在薪水是唯一来源的阶段,职业发展可能是最重要的收入增长点。

1.关于开源

对于这个目标而言,刚毕业的这个阶段,投资的本金不高,职业收入增长可能会远高于理财投资的增值效果。所以,年轻阶段通过职业发展开源、增加收入依然是最有效的,也应该是投入精力最多的地方。理财投资的适当增值保值效果,只能起到锦上添花的作用,不能占用太多精力。

所以,努力工作,提高专业/管理能力,提高职业收入吧。

2.关于节流

针对年轻单身阶段的节流,有两派截然相反的观点:

存钱一派

这一派的观点大家都很熟悉:钱是省出来的。节俭是一种习惯,不断买买买只会债台高筑。年轻的时候就要开始存钱、记账、支配开销等一套流程。

花钱一派

这一派认为,年轻单身阶段花100块钱买来的快乐,远大于中年阶段花100块钱所买来的快乐。中年结婚置业所需费用动辄百万,年轻阶段省这么点钱也是毛毛雨无济于事,况且将来能否存钱还和另一半的理财观有很大的关系,具有极大的不确定性。所以应该及时花掉,别存钱。

两派观点孰优孰劣,难有定论,大约只能得出个老套的结论,不要乱花钱,把钱花在该花的地方。

二、投资新手:货币基金+基金定投

针对题主的情况,平常工作,花在理财投资上的时间少,估计是没多少时间盯着K线研究单个股票的。因此可以配置一部分资金分配到像货币基金这种固定收益、流动性高的投资品种。

另外,上班白领时间有限,每月有固定工资剩余,有长期投资计划,基金定投是一个相对比较理想的选择。定投一般需要坚持长期投资,让小白避开“追涨杀跌”的误区和“跟风投资”的怪圈。

年轻人理财具体操作建议如下:

1.选择基金

基金也分很多种,比较推荐小白们购买跟踪大盘的指数型股票基金,指数涨了就是赚钱,简单有效,不用去寻找“最牛基金经理”和“最牛基金”。

2.确定定投资金和时机

年薪15万,也就是月薪1万+,一般定投金额比例在每个月结余的30%-50%左右比较合适,所以预计每月定投资金在2000-4000左右较为适宜。

关于投入时机,如上所述,无需择时。但是也有进一步去强化基金定投这一优势的,方法就是设定一个大致合理的估值点,高于估值减少投入金额,低于估值就加码买入,进一步摊低单位持仓成本,最后在牛市卖出获利。

总体来说,年轻人理财可以总结为以下几点,大家可以参考借鉴。

1.绝大部分精力投入职业发展,在一线城市拼搏又在年轻阶段,提高职业收入是关键,这也是理财投资的本金来源。

2.20%-30%,稳健性理财,配置货币基金或债券基金或者固收理财,低风险低收益流动性好,保值的同时满足日常流动性资金需求。

3.20%-30%,定投指数基金,中等风险回报,如国内沪深300指数基金或ETF联接基金或指数组合投资等。

4.30%-40%,主动性基金作为核心配置,如股票型基金/混合型基金,搏取较高收益具有较高风险,注意选择优秀基金。

5.股票/P2P,这块还得友情提示:投资有风险,不要盲目跟风。

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