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余额宝推出之后对银行和传统金融带来怎样冲击?

2018-01-23
余额宝大家都不会感到陌生吧,相信大部分人都是因为余额宝,才慢慢的开始接触了理财,知道原来还有这种管理现金的方式,自2013年推出发展至今,可以说给我们的生活带来了巨大的改变,给生活带来改变的同时,对于银行和传统金融行业,也带来了一定的冲击。

余额宝冲击银行主要体现在哪些方面呢?

1.客户的冲击

阿里巴巴、淘宝本身就有大量的客户,这些客户既包含他们平台上的电商,也包含网购用户,这些客户是阿里集团做互联网金融的基础,而传统银行即使转型做互联网也没有一个具备这样的优势。

2.生活方式的冲击

互联网金融不是技术导向,而是消费者导向,现在互联网就是一种生活方式,电子商务已经渗透到人们生活的各个角落。智能手机也伴随着我们穿行于大街小巷,时时刻刻为我们进行网络社交服务。消费者的习惯就是市场,都是互联网金融的基础。面对这样的变化,银行已经逐渐或者已经不能够满足未来客户需求,现在人们更喜欢的是足不出户,一切事情在网上完成,互联网金融在此背景下应运而生。

3.大数据的冲击

数据显示,阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%,低于我国银行业0.96%的水平。有报道称,供应商利用京东供应链金融平台获得融资的资金成本为每日0.019%,相当于7%的年化利率,远低于同类银行贷款产品的年利率。

互联网金融之所以能做到这一点就是其大数据,大网络的科技优势。有了金融大数据的支持,就可以针对不同的用户提供他们需要的产品,无论是百度金融中心理财平台支持推出的两款金融产品,还是支付宝的余额宝都是对用户需求的一种应对。

实际上,有媒体曾在余额宝规模破1000亿元时估算,银行须每年向其“割肉”43.76亿元,用来支付协议存款利息。按照媒体的计算方法,以85%的基金规模投向银行协议存款估算,2500万元的“余额宝”规模中约有2125亿元投向银行协议存款。按照5.5%的利息计算,银行须向余额宝支付106.25亿元。而此前,银行可以以0.35%的活期存款利率获得这些存款,资金成本约为7.44亿元。也就说,银行因余额宝少赚了98.81亿元。

这是多么可怕的事情,所以说余额宝冲击银行的体现还是很明显的。而且还有数据显示,居民储蓄存款向互联网理财产品流动的速度加快,减少的存款多流向理财产品、信托理财、券商资管等。

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