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如何融资贷款?有哪些相关的注意事项?

2018-01-17
融资贷款的注意事项有哪些?贷款融资事实上就是融资的一种,但是这种借贷方式不是发债,也不是发股,就是从贷款机构申请贷款来实现融资的目的而已。不同于债券融资和股票融资两种直接的融资方式,贷款融资是企业向金融机构申请贷款来实现融资目的,是一种间接融资模式。

对于企业来说,应该如何融资贷款呢?有没有什么相关的注意事项?实际上,想融资成功,首先得找准自己的定位,找到和银行的契合点。今天我们不从银行角度谈融资条件,就从企业本身入手,看看在向金融机构提出申请前企业需要提前准备好哪些问题的答案,避免惨遭滑铁卢。

1.行业

有时候一个行业的归属可能就决定你融资成功与否。据相关专家分析,2017年较容易获得融资的是类似影视、快递行业等。而像服装行业、农产品加工行业等融资难已经是一个老生常谈的话题。所以作为融资方你必须明确所在行业的经营资质,以及是否受相关法律政策的限制,本企业当前的市场占有率等可能遇到的问题。

2.生产经营及财务状况

这一条很好理解,相信不论向哪个金融机构提出融资申请,都逃不过这道门槛,很显然企业本身的经营能力决定了其后期具备的还款能力。譬如,很多银行会规定企业必须持续经营两年或三年以上,并会考察历年来的营利情况,以及当前和未来公司的经营趋势,是否存在赊销、负债的情况。那么,企业要做的是什么?企业要做的当然是呈现一份清晰明了的财务报告,证明自己的产品当前的市场供求可观,证明自己是具备强劲还款能力的融资方。

3.股东和经营者

除了企业本身以外,银行对经营者的考察也必不可少。毕竟一家企业还是要由人来运作。因此,除了以上说到的两个,还需明确企业的实际控制人是谁,企业内部的组织架构是怎么样的,企业本身以及关联企业的社会信誉如何。其中,主要经营者个人的资产状况包括负债情况等也是非常重要的参考项。

4.融资用途、期限和还款来源

企业的贷款用途是什么?是否有订单?项目贷款是否符合手续,如立项、可研、环评?贷款的还款来源是什么?何时还款?一般而言,流动资金贷款测算企业的经营周期,项目贷款测算企业的每年净现金流量。以上涉及到的问题都是企业提出融资申请前需要做到心中有数的几个问题。

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