首页>关于我们>



何为融资贷款?有哪些方式和分类?

2018-01-17
何为融资贷款?所谓融资贷款,实际就是需要资金融入,贷款只是一个后缀解释,其实就是企业或个人的一种融资方式,但是这种借贷方式不是发债,也不是发股,就是从贷款机构申请贷款来实现融资的目的而已。

需要注意的是,不同于债券融资和股票融资两种直接的融资方式,贷款融资是企业向金融机构申请贷款来实现融资目的,是一种间接融资模式。

对于融资贷款方式的分类,一般有多个维度,例如,按期限分类,可以分为短期、中期、长期贷款;按资金来源,也可分为政策性银行贷款、商业银行贷款、保险公司贷款等。今天,我们主要讲的是按有无担保物来划分,主要有信用贷款和抵押、担保贷款三种实现方式。

信用贷款,其含义和个人信用贷款一样,就是企业不需要提供抵押担保,仅凭个人或企业的信誉资质及财力前景向银行申请获得贷款。

目前,有多家银行推出类似的企业融资产品,譬如此前介绍过的浦发银行结算贷,它主要依据的是企业在POS机上的流水记录;交通银行的税融通、光大银行的税易贷等,依据标准主要是小微企业连续三年的纳税情况;另外还有兴业银行积分贷,主要针对的是满足条件的以兴业银行为主要结算银行的小企业授信客户,为其提供信用贷款服务。

抵押贷款和担保贷款的实质是一样的,所以我们经常将这两者放在一起,并称抵押担保贷款。一般抵押物可以是房产、车产、厂房设备、股权、债权、知识产权等有形的或者无形的资产。需要明确的是,这两种方式是企业融资过程中最常用的,同时也是小微企业从银行获得融资资金的拦路虎,虽然它的抵押物选择空间大,但往往出现的情况是抵押物和所需融资额不匹配,也就是说不能提供足额的抵押物。

当前,多家银行都有推出此类实现方式的特色融资产品,譬如中信银行加按保,交通银行智融通就是以商标权专利权为主要质押抵押物,另外还有农业银行智动贷、华夏银行助力贷等等。除此之外,各家银行都有推出此类方式的基础性融资贷款,面向不同的企业客户。所以从这个层面上来讲,“融资难”似乎又只是一个相对性的问题,关键看是否找到相匹配的贷款产品。

免责声明:文章何为融资贷款?有哪些方式和分类?内容来源于网络,如侵权请及时联系我们以便修改或删除,另文章内容仅代表作者观点,与本站无关。投资有风险,需谨慎。

上一篇 下一篇 新闻列表