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个人如何做理财规划?好的理财规划方案怎么做?

2018-01-16
个人如何理财规划?如今这个年代,如果你不懂的理财,那么可以说你的资产增值速度可能会跑不赢物价上涨的速度,因此,如何做好理财规划十分重要。实际上,很多人都想做好个人理财规划,但是大多数人做理财规划时,往往不知道从哪里下手,毕竟不是所有人都有相关的理财经验,因此,这里给大家几个小建议,可以参考借鉴。

第1步:确定理财规划的目标。

常见的理财规划目标包括退休、子女教育、结婚、买房换房、保值增值等。但确定了这样的目标还不够,还需要进一步具体化,例如:

为3年后结婚准备20万(为了后面的计算简便,此处的金额是相当于现值的金额,不是通货膨胀后的金额,后同);

为5年后买房准备50万;

为10年后小孩去国外上大学准备100万;

为30年后退休准备200万

...

第2步:确定所需要的年增长率。

先看一下你现在为这个目标已经准备了多少钱?

然后用目标金额除以现有金额,就得到理财所需要实现的倍数。

例如,10年后需要为小孩去国外上大学准备100万,现在有了20万。那么,实现目标需要10年增长5倍。

再用“72法则”算一下所需要的年增长率,结果为大约18%。

第3步:确定理财收益率。

理财的收益率由风险水平决定。先需要确定风险水平。

风险水平由个人的风险偏好和风险承受能力决定。而衡量风险承受能力的指标是理财的年限。

理财年限越长,理财的风险承受能力越强,可以配置的股票类资产(股票型基金)比例越高。可以按下面的规则确定可配置的股票类资产的比例上限:

10年及以上,90%;

9年,80%;

8年,70%;

7年,60%;

6年,50%;

5年,40%;

4年,30%;

3年,20%;

3年以下,10%。

股票之外的份额,如果期限在3年以上,以债券类资产(债券型基金)为主;如果期限在3年以下,以现金类资产(货币基金)为主。

股票类资产的波动较大,如果你的风险偏好很低,接受不了太高的比例,就根据实际情况调整。

第4步:确定每年需要添加的金额。

实现目标所需要的年增长率为17.5%,而理财收益率只有4.6%,差额的12.9%需要每年另外存入。

每年存入金额=账户已有资产总额×12.9%。

这样的话,越到后期,需要存入的金额越多。最后一年需要存入大约现值6万的数额。考虑到通货膨胀,到时需要存入的数额会明显高于6万。

为了减轻后期的压力,可以在前面几年多存入些。然后,重新进行计算,看每年需要存入多少。或者提高理财的初始金额。

如果把初始金额从10万提高到20万,所需要的年增长率就变成了9.6%,和理财收益率4.6%的差额只有5%。

这样的话,理财后期每年需要新存入的钱数会减少很多,有助于保证理财目标的实现。

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