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投资P2P网贷理财应该如何进行风险控制?

2018-01-11
P2P网贷如何进行风险控制?作为投资者,我们在充分了解了P2P网贷的风险之后,还需要学会如何去选择P2P网贷平台,做好风险控制,这样才能最大限度的保证资金的安全,如果你投进去的资金都要不回来了,那么收益再高也是虚的。

下面一起来看看P2P网贷理财如何进行风险控制,仅供参考。

1.道德风险

玩钱的生意涉及的资金一般都很大,所以一旦一把手把钱卷走跑路了,那都是很大的损失。

风险控制:

(1)创始人创办平台的目的

挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款,这时候就需敬而远之。

(2)创始人的背景、经验和人品

创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景,再次之,至少有一种。如果完全是没经验的创业,或是完全的外行,这里风险就大了。

(3)流程和制度

流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P,公司老板是没有权限动用到投资人资金的。

2.信贷管理风险

我借钱给我老婆,然后钱收回来了,逾期率0%,这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量(注意是数量,而不是金额)。管理的客户数越多,能力越强。

风险控制:

(1)小额分散

小额信贷是一个很专业的领域,什么是小额?金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度,不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散?借款人的行业、地域分散,借款人的数量足够多。

(2)杜绝虚假借款人

随机抽查借款人的打款记录、借据,或随机访谈借款人。

3.资产管理风险

资产管理是银行的核心竞争力,也是个很专业的工作。做的不好,可能就会出现流动性危机,严重的引发挤兑等(P2P模式理论上不应该出现挤兑)。

风险控制:

(1)债权转让式

目前做的规范的P2P都采用这种模式:投资人A投了若干笔借款,半年后到期,这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息,成功退出。

(2)拆分债权式

这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万,期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔,额度100万,期限1个月的借款。第一笔借款给借款人,第二笔借款给第一笔借款的投资人,第三笔借款给第二笔的投资人,以此类推。

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