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P2P理财投资者应该如何规避P2P风险?

2018-01-10
投资者应该如何规避P2P风险?作为投资者,我们在投资的时候,最重点的一点,就是要做好风险控制,由于风险是不可避免的,我们能做的,就是尽量的去降低风险的机率,减少亏损,增加盈利。P2P理财相信大家都不陌生,快速的发展,带来的问题肯定是有的,而一些黑平台想鱼目混珠的情况也时有发生,随着监管政策的出台,目前来说,P2P行业也算开始走入正轨,但是我们作为投资者,还是需要懂得如何去规避P2P风险。

目前来说,P2P的风险大概可以分为两端的风险:

对于平台来说,主要面对的风险有:

1.项目风险

控制风险对于很多平台来说,风控都是面临的主要问题,风控过严,对于很多平台来说,基本上项目就会很少。风控过于放松,坏账逾期又上去了。坏账逾期控制不了,那么平台未来面临的风险就会累积。爆发也是早晚的事。

2.平台经营性风险

平台运营成本过高,人力成本、营销费用。平台基本是靠利差盈利。但是企业各项经营成本无法控制,同时又没有更多的投资人进入。交易量无法上去。对于平台来说长期无法盈利也是面临的巨大风险。

3.政策风险

随着监管政策的落地,不合规的平台以后肯定做不下去的,但是从目前来看,只要是踏实做平台的,未来政策不会面临太大的风险。

对于投资人来说,主要面对的风险有:

1.平台跑路的风险

对于普通投资人来说,很难判断平台的初衷。一开始就是骗钱的还是踏实做平台的。

2.平台风险

不透明本息担保、平台不公布真实的数据(坏账逾期率)。这些都会导致投资误判,加大投资额度。这就导致投资人往往在出事时才如梦初醒。

那我们应该如何规避P2P风险呢?

1.看平台兜底能力

我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例,这是最硬最重要的因素。法律规定(或合同约定)的兜底金额:包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。

股东潜在兜底能力:主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为,银行背景>上市公司背景>国资背景>大型民企背景>风投背景>普通民企。

2.看平台的专业性

专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力,互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱,如果一个团队不专业,那么很难保证投资的安全性。

专业考察团队和资产两大项,具体包含四个小项,团队学历,团队金融从业经验,资产专注度,资产分散度。

3.平台合规性

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,P2P平台必须只在当地金融办进行备案,并在银行进行资金存管,符合个人借款20万,企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础,否则就是违规经营,随着监管大限临近,不合规的平台尽量不碰。

4.其它

平台发展、平台透明度、行业内人士的评价等等。

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