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P2P理财投资存在哪些风险?P2P风险分析

2018-01-10
目前来说,P2P理财投资也是市面上最热门的理财投资方式之一,P2P行业发展至今,凭借着低门槛和高收益,加上监管的不断完善,因此受到广大投资者的青睐。但,作为投资者,我们需要注意的是,任何投资,都是有风险的,P2P理财投资也一样,那么,P2P理财投资存在哪些风险呢?一起来看看。

1.道德风险

道德风险是P2P平台最原始的风险,说白了就是损人利己。主要分为三种类型:

(1)一开始就谋划骗你钱的:这种属于纯缺德类型,最典型的是假标、非法集资、庞氏骗局等。还有创始人虚构自己的背景比如红二代(中晋)、假风投(三农资本,左手倒右手),拿新三板、四板、Q版上市宣传自己是上市公司,拿第三方支付、非履约险做宣传,提供虚假资金存管,制造出一种风控能力很强的假象。

(2)运营过程中被巨量的钱扭曲了三观:欲望膨胀就容易乱搞,加上一些P2P团队比较草根,对风险没有太强的控制能力,造成大量的坏账,为了平台的运营只能拆东墙补西墙,试图通过继续吸纳资金来弥补损失。可惜问题往往向米塔诺骨牌一样,一步错步步错,最后只能倒闭跑路。

(3)日常操作中作假:缺乏监管,许多平台基本成为老板的一言堂。资金由老板一人调拨,可能借给了亲戚,可能投资了高风险产品,一些无良平台为方便运营发布假标,为冲规模乱放贷款的现象屡见不鲜。

2.业务风险

(1)P2P主要是做次级贷款业务,也就是银行挑剩下的业务或者银行做不了的业务。借贷利率通常20%以上,借款人违约率很高,业务风险很大。

(2)次级贷款业务的风控难度往往比银行的风控难度更大,但P2P的从业者大多数却比较草根,没有经过现代金融的专业训练,只有一些原始的放贷经验,规模小的时候还能靠自己的经验控制风险,规模扩大后风控基本失控。

3.经营性风险

(1)P2P大多是草根创业,创业本就是一个九死一生的过程,一将功成万骨枯,成功率不足10%,而金融又加了数倍杠杆,相当于将创业的风险又放大了几倍。

(2)每年都有巨头加入市场,其中不乏银行、上市公司等资金雄厚的平台,竞争相当激烈,从13年陆续出现了几千家P2P平台,行业洗牌迅速,有的平台甚至没有撑过几个月就销声匿迹。

4.流动性风险

这是金融市场固有的风险,主要是挤兑风险。P2P网贷平台原本是一种点对点的运营模式,即平台仅仅作为连接借款人与出借人的媒介存在,借款人与出借人责任自负、风险自担,这种形式理论上不存在挤兑风险。但是后来随着P2P的发展,P2P演变成了和银行一样的兜底+资金池(期限错配,资金错配)模式,出现了一定的流动风险。

5.政策与合规风险

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施,新的监管要求已经出台,其中有三点最为关键,P2P平台必须在当地金融办进行备案登记,需在银行进行资金存管,需有一定的业务限额,如果P2P企业没有做到以下三点就肯定是违规的,存在较大政策风险。

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