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p2p网贷平台风险准备金有什么风险?

2017-12-18
在p2p网贷平台的风险准备金没有被禁止之前,一个平台有无风险准备金是投资者考察平台的重要因素之一,然而,在监管政策出台之后,这个风险准备金就被禁止了,因为涉及到一些较大的风险问题,明明是为了保障用户资金安全的风险准备金,为什么会有风险呢?

实际上,监管部门一直将互联网金融平台定义为信息中介,而非信用中介,禁止互联网金融平台设立风险准备金也是出于这方面考虑。下面为p2p网贷平台风险准备金的一些最常见风险,投资者可以参考借鉴。

1.平台自有资金平台用自有资金成立风险准备金账户,该风险准备金模式,是p2p平台对部分主债权的保障,本质上仍然是保证担保,涉嫌平台自身为平台提供增信。

2.投资人收益提取收益成立风险准备金平台建立一个资金账户,从投资人通过平台获取的每笔投资中提取一定比例资金放入该资金账户,当借款人出现逾期或违约时,平台会按照相关合同约定该账户资金偿付投资人。

3.同样是有风险准备金,但不同的平台对于风险准备金的披露情况是不一样的,比如准备金账户的证明、账户资金情况。特别是有没有即使披露账户资金的实际金额、资金变动情况等等。如果平台没有披露准备金的具体数额,就无法得知是否能覆盖逾期项目,特别是坏账率较高的平台,即使有风险准备金也不能保障投资者利益。

4.风险准备金账户资金不能覆盖逾期项目,那么就可能出现连本金都无法全部垫付的情况。风险准备金是一定限额内的补偿服务,一般平台都会对赔付顺序做一个约定,比如时间顺序,即先偿付逾期在先的债权,后偿付逾期在后的债权,那么就可能逾期在后的投资人无法获得垫付。

5.有的平台在提及风险准备金时,披露不明,甚至无法看出账户到底在哪。比如某平台,只是说了“保证金由第三方进行监管并接受权威机构审计,实现资金安全的同时为投资人提供有效还款保障。”

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