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银行保本型理财产品为什么不能承诺保本保息?

2017-12-12
我们在银行购买理财产品的时候,经常会看到一些保本型理财产品,但是又经常听旁人说起:国家规定是不可以承诺保本保息的,因此银行的那些保本型理财产品就是不合规的了么?

实际上,银监会并未禁止保证收益型理财产品。

2005年2号令《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对保证收益型理财做了如下规定:

保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。

2005年2号令和2011年5号令《商业银行理财产品销售管理办法》中对保证收益理财产品的设计提出了如下要求:

商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益,应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

《商业银行理财产品销售管理办法》(2012年1月1日起施行)里,第三章第十八条有如下规定:“保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述:“本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”“非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容:本理财产品不保证本金和收益,并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度,以及需要充分认识投资风险,谨慎投资等内容”。

因此,银监会并未禁止发行该类产品,而是此类产品必须是有条件的保证收益。

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