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保本型理财产品有哪些优点和缺点?如何选择?

2017-12-12
保本型理财产品,可以通俗的理解为再购买这款理财产品之后,协议中会有承诺,无论发生任何问题,保证客户到期可以拿回全部本金。保本理财产品在银行理财中比较常见,一般分保证本金保证收益及保证本金浮动收益两类,都属于低风险理财。

保本,看起来就是只赚不亏的买卖,这不就是天下掉下来的馅饼吗?下面一起来看看保本型理财产品有哪些优点和缺点。

保本型理财产品的优点:

1.产品收益稳定,高于同期存款利率

在收回投资资金的前提下,产品的预期收益率为3.8%-4.0%,都比一年定期存款利率高。

2.各银行保本理财产品起购金额较低,客户受众面广泛

该产品购买起点仅为5万元,且以1000元的整数倍递增,有无投资经验的个人客户均可购买。

3.各银行保本理财产品投资期限适当,兼顾资金流动性

产品期限为362天,考虑到客户对资金流动性的潜在需求,该产品在存续期间可办理质押贷款。

保本型理财产品的缺点:

1.保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”

不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失;而实际情况是,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内(如3年或5年),对投资者所投资的本金提供100%保证。

2.保本型理财产品不保盈利

保本型理财产品的保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。所以,投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。

3.不要对保本型理财产品有过高的收益期望

在弱市环境中,保本型理财产品有其优势,但投资收益不会高;而在市场走强时,保本型理财产品的优势将可能是它的劣势。因此,投资者在购买保本型理财产品时,一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。

那么作为投资者,我们应该如何选择保本型理财产品呢?

1.余额宝、理财通

提到保本型理财,首先想到的是当下使用比较多的“余额宝”和“理财通”。余额宝一直高于银行年化收益率,在保持本金的基础上,受到了普通投资者的青睐。微信理财通有精选货币基金、保险理财、保险产品、企业贷产品金额券商等多款理财产品。

2.银行理财产品

银行理财产品按照风险和收益的特征分为两类,一类叫保证收益理财产品,或者称保本固定收益型理财产品;另一类叫非保证收益理财产品,也就是大家常说的不保本理财产品,而非保证收益理财产品又分两类,一类是保本浮动收益型产品,一类是非保本浮动收益型产品。

3.国债

国债是中央政府为筹集资金发行的债券,每年都会多次发行。国债的利率比定期存款略高,一年期的利率往往被称为“无风险利率”。

4.定期存款

如果没有购买到国债的话,那么最高枕无忧的办法是选择银行定期存款,定期存款可以采用死期的方式,期限越长,利率越高。

5.货币基金

利率会随着整体利率有波动,目前在3%-4%左右。风险性较低而流动性好。

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