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投资者如何分辨是不是P2P自融平台?

2017-12-04
何为P2P自融平台?一般指的是一些网贷平台将出借人资金留作自己使用的做法。这些自融平台在平台上所筹集到的资金,绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目输血。自融平台由于缺乏约束,极有可能将资金投资于高风险项目,甚至用于偿还平台负责人的原有债务。

自融的平台,从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,但是,由于这样的平台有自己的实体,有一定的资金实力,往往看起来实力很强大,更具有隐蔽性。

自融平台这种形式无疑是拆东墙补西墙,资金漏洞会越来越大,当投资人集中在一个时期赎回资金时,自融带来的风险就立马显现,整个平台立刻陷入崩溃的状态。

那么,对于投资者来说,应该如何去分辨哪些是P2P自融平台呢?

1.看背后是否有实体企业

自融平台的一个特点就是,背后有关联的实体企业。如果一个平台发布的标的过于单一,且与平台股东的实体产业的行业一致或者实际控制人相同,那么极有可能为自融平台;

2.考察平台是否为中介平台

若平台是单纯的中间平台,那么自融的可能性就相对小得多。因为它只提供借款人与投资人的中介服务,促成融资的完成,而不是将资金自用;

3.看借款项目的真实性

自融平台一般单个借款项目金额比较大,且借款期限较短。比如平台会发布一些“秒标”,所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是平台虚构一笔借款。一旦所有项目都有真实的借款人,那么一般来说,平台也就不会存在自融嫌疑;

4.是不是有超高收益

自融平台往往会利用较高的收益率来吸引投资者,比如超过30%的年化,这些平台正是利用了投资人追求高息的心理,使得一些投资人明知道平台是自融平台,可还是会以身试险;

5.平台业务是否透明

由于自融平台主要是给背后的实体企业“输血”,平台上有很多虚假的标的,所以在业务方面的公开也不透明,很多信息不完善。所以投资者可以通过看融资项目是否有真实的借款人,资金的具体去向,借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件等,来辨别是否是自融平台。

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