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如何制定适合自己的家庭理财方案?

2017-11-28
想做好家庭理财,那么首先你得先为自己的家庭定制一份合适的理财方案。不同的家庭理财方案是不一样的,就跟不同的人,衣服的尺码都是不同的,因此,一套合适的衣服,是最重要的。而家庭理财方案也是这个道理,没有最好的,只有最合适的。那么,我们应该如何制定适合自己的家庭理财方案呢?

1.掌握个人的实际财务情况

个人的实际财务情况是制定投资理财方案的基础,因此,清楚掌握个人的实际财务情况是制定正确家庭理财方案的前提。

比如说,个人的资金流动性、风险承受能力等方面的状况。如果资金不多,风险承受能力较低,就应选择相对稳健的投资工具或理财产品,如国债、银行理财产品或稳利精选基金等固定收益类理财产品。如果个人具备较强的风险承受能力,投资风格则可相对激进,可选择股票、基金等风险、收益较高的投资方式。

2.选对投资工具

家庭理财方案的制定离不开投资工具的选择,选对了投资工具,能帮助投资者大赚一笔,反之则会带来大笔损失。首先,投资者还是要先掌握个人的实际财务情况。其次,要了解市场上的投资工具,在不断地对比分析中挑选出最适合自己财务情况的投资工具或理财产品。

3.学习理财技能

在理财过程中,能否掌握基本的投资理财技能在很大程度上会影响个人的理财效果。因此,在进行投资理财活动之前,能通过浏览理财网站、向别人请教、阅读理财书籍等途径学习和掌握基本的投资理财技能。如果有理财意愿,但确实没有理财方面的学习天赋,建议选择到正规、专业的理财机构进行咨询。

4.了解市场相关信息

把握投资市场的相关信息,能帮助投资者及时发觉市场的变化,并根据变化合理调整自己的理财方案,如此便能有效避免不必要的投资损失。因此,在理财过程中,理财爱好者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。

除外,还需要了解家庭理财的一些原则,如下:

1.收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

2.量入为出,量力而行

家庭理财方案要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

3.做足功课,不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

4.控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

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