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目前银行的贷款利息是如何计算的?

2017-11-17
贷款利息如何计算?银行贷款利息是指你存钱进银行之后,取款时银行多支付的那一部分钱。对于贷款人来说,在贷款之前,需要先弄清楚目前的贷款利息是如何计算的,以免日后发生纠纷,造成没必要的亏损。

那么,目前银行贷款利息如何计算的呢?

零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法,以零存整取利率的计算为例。

零存整取的余额是逐日递增的,因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式,只能用单利年金方式计算,公式如下:

SN=A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)

=NA+1/2N(N+1)AR

其中,A表示每期存入的本金,SN是N期后的本利和,SN又可称为单利年金终值。上式中,NA是所储蓄的本金的总额,1/2N(N十1)AR是所获得的利息的总数额。

通常,零存整取是每月存入一次,且存入金额每次都相同,为了方便起见,我们将存期可化为常数如下:

存期是1年,那么D=1/2N(N十1)=1/2×12×(12+1)=78

存期为2年,则常数由上式可算出D=300,如果存期为3年,则常数为D=666。

这样算来,就有:1/2N(N十1)AR=DAR,即零存整取利息。

例如:

你每月存入1000元。存期为1年,存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率),则期满年利息为:1000×78×1.425‰=111.15(元)

又如储户逾期支取,那么,到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。

零存整取有另外一种计算利息的方法,这就是定额计息法。

所谓定额计息法,就是用积数法计算出每元的利息化为定额息,再以每元的定额息乘以到期结存余额,就得到利息额。

每元定额息=1/2N(N+1)NAR÷NA

=1/2(N十1)R

如果,现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么,我们可以计算出每元的定额息为:1/2×(12+1)×1.425‰=0.0092625

你每月存入1000元,此到期余额为:1000×12=12000(元)

则利息为:12000×0.0092625=111.15(元)

扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.(注[1]:2008年10月9日以后产生的利息已不用交利息税)。

不过,根据不同的还款方式,利息的算法也不一样,但基本的算法如下:

当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率

当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息

上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金

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