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银行的个人信用贷款利息怎么算才是正确的

2017-11-03
对于经常需要资金周转的伙伴们来说,贷款是最好的选择了,毕竟,这年头跟别人借钱不好借,而且也麻烦,还不如直接去银行贷款。而最简单的贷款方式,就是信用贷了,虽然贷款额度可能稍微较低,而且利息也相对高一些,但是如果只是短期的资金周转之用,还是挺方便的。

来看看一个例子:

某人去银行贷款7万,贷款方式为信用贷,一年利息4%,三年利息12%。

但实际上利息不是这么算的,首先,要交手续费2000,再就是要先把三年的利息一次先付完,就是10400元,所以他实际贷到手的是60000元。

第二就是要分期还款,按70000元的还,就是月还2000元,这就是说本金欠款越来越少,可利息还是要按70000元还,比如到第三年实际还欠银行20000元本金,可贷款人要按70000的本金还利息。

公式就是10400/25000/1.5=28%

所以这笔信用贷款年利率实际是28%,与4%相比差了24%。

再来理一下思路:

贷款本金是7万元,还款情况如下:先支付手续费2000,三年利息8400,之后每月还款70000/3/12=1944.44元。

另外,一次性购买的车险不算贷款的利息成本。因为即使不贷款,保险也是要买的。这样可以计算,实际的年利率是10.76%。

通常,银行通过调整支付利息的时间,或者各种名头的手续费,来使实际的利率高于它所鼓吹的超低利率。

按这个思路,来快速估算实际利率。那么应该这样计算:贷款本金是7万。一开始支付的利息和手续费是10400。这里是一开始支付利息,如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式,可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款,或者是1.5年期7万元的贷款。

那么这笔贷款的年利率有两种算法:

1.10400/35000/3=9.9%

2.10400/7000071.5=9.9%,这种算法是一种粗略的估算,贷款期限越短其误差就越小。

这个例子中,它与上面提到的准确算法相差0.86%。

信用贷利息计算方法

贷款利息是指贷款人需交付给借款人的报酬,来作为支付获取贷款资金的代价。其中,贷款利息的计算主要分为两种方式:等额本息法和等额本金法。

1.等额本息法:

计算公式:月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

2.等额本金法:

计算公式:月还款额=本金/n+剩余本金*月利率总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)

式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月),月利率=年利率/12,总利息=月还款额*贷款月数-本金

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