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风险备用金有什么作用?有风险备用金就一定安全吗?

2017-10-31
风险备用金的作用是什么?有做过P2P的投资者应该对风险备用金都不会陌生,风险备用金也称风险保证金,曾经是P2P网贷平台最常采用的安全保障方式之一。一般来说,风险备用金的结构是这样的,平台自身存到某个银行的一笔资金,加上借款人缴纳的风险保证金。

风险备用金有什么作用呢?

风险备用金的作用主要是为了保护投资者的利益,各大P2P网贷平台一般的做法是设置风险备用金,当标的发生逾期或坏账时,可以代偿部分本金及利息,因此风险备用金模式的P2P平台数量越来越多。

所谓风险备用金模式,是指平台每笔借款成交时,向借款人提取一定比例的金额放入"风险备用金账户"。当借款人发生拖欠和违约情况时,平台用风险备用金对投资人进行偿还。

一般刚起步的正规平台都能覆盖投资总额,也就是逾期后可以不用等处置抵押物就直接垫付给投资人。风险准备金当然越多越好。还有的平台会承诺第一时间垫付给借款人,就是你的利息和本金都会如期到你的账户,即便借款人逾期还款了。

那么,有风险备用金就一定安全了吗?看起来貌似风险备用金确实能保证投资者的资金安全,其实不一定。

风险备用金的抗风险能力要拿预估的索赔金额和风险备用金余额作对比才能知道,若风险备用金多余索赔金额,则抗风险能力强,反之亦然。

并且风险备用金也不能完全抵抗平台的逾期及坏账风险。如果P2P公司做的是小额信贷业务,只要做到足够分散,风险准备金可以为投资者的保驾护航,但如果是大额项目,例如单笔交易就达千万级别,而风险准备金只有千万级规模,一旦标的出问题,整个平台或将万劫不复。

因此,有风险备用金的平台并不能就认为一定安全,只能说可以作为考察平台的一个重要的因素,具体还需要进行全面了解。

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