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利用加息法如何理解本金只是用了一半?

2017-10-23
何为加息法?可能许多人对加息法并没有多少了解,毕竟平时很少接触到。加息法是银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法。如果经常跟银行贷款的人可能就会比较熟悉。

加息法的实际利率

如果等额归还本息,比如说借款100万,利息20万,本息和120万。如果分12个月等额归还,那么第一个月归还了本金10万,相当于这个10万债务人只用了1个月就归还了,只用了1/12年;而第二个归还的只用了二个月,只用了2/12年。

依次类推,全年加权平均,实际使用的资金只有借款本金的大约一半(所以要除以2),而要支付全年的利息。

所以,加息法的实际利率是名义利率的2倍,即实际利率=2×名义利率。

加息法如何理解本金只是用了一半?原因如下:

在分期等额偿还贷款的情况下,银行要将根据名义利率计算的利息加到贷款本金上,计算出贷款的本息和,要求企业在贷款期内分期偿还本息之和的金额。贷款分期均衡偿还,借款企业实际上只平均使用了贷款本金的半数,却支付全额利息。这样,企业所负担的实际利率便高于名义利率大约1倍。

可以这样理解,你贷款了100万,但从你贷款的次月起你就要开始分期偿还本金和利息,假设你贷款是一年,你第一个月偿还的本金其实没有使用到1年,而是使用了1个月就还给银行了,依次类推,你的全年贷款本金平均使用只有(0+100)/2=50万,而你的利息确要付10万,所以10/50=20%为实际利率。

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