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投哪网董事长吴显勇专栏

吴显勇: 如何慧眼识别套路贷

2018-05-29

摘要:套路贷跟正常的车辆抵押贷款,最显著的区别是在于它是以非法占有借款人的财务为目的。
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《深圳警讯》是深圳市公安局和深圳广电集团共同筹备开办的公安电视节目。节目包含案件重演、普法、警情播报等内容。弘扬社会正能量,服务群众、关注警界。


在2018年5月27日播出的关于打击套路贷的节目中,对投哪网董事长吴显勇进行采访,吴显勇向记者介绍了正规汽车抵押贷款的业务流程,并通过案例帮助市民区分套路贷。

 

吴显勇表示:“套路贷跟正常的车辆抵押贷款,最显著的区别是在于它是以非法占有借款人的财务为目的,这是一个显著的特征,我们本着这个特征就很容易发现它是套路贷,还是一个正常的车辆抵押贷款。”

 

套路贷特征:

1、事主往往被要求签订多份空白合同,却对详细内容并不明知。

比如实际放款金额远低于合同借款金额,让事主签订空白合同和诸多附加协议,以各种理由和不充分的证据认定事主违约,甚至在违约金的数额上面也有可以讨价还价的余地。

 

2、事主在签订合同后,都没有拿到合同,只有一份还款明细和还款提示

3、事主被认定违约的结论没有可靠的证据支持

4、出现所谓合同纠纷后,套路贷公司不选择法律诉讼途径解决,而是使用私立救济的方式将车辆扣押。

 

吴显勇指出:“金融机构本身,也应该通过自身运营能力的不断提升,运营效率的提升,更大程度上去满足借款人更灵活、更便捷、成本更低的金融服务,从这一方面杜绝套路贷滋生的土壤。” 

 


如下为《深圳警训》本期节目视频,敬请观看:





如下为本期节目文字实录:


近期,龙岗警方陆续接到多宗警情,都是事主在办理抵押贷款之后,与贷款公司产生了纠纷,从单个警情来看,类似于经济纠纷,甚至难以立案,然而类似警情逐渐增多,警方通过证据梳理和串并分析后,逐步掌握了贷款公司,名为贷款融资,实为敲诈勒索的犯罪套路。

 

民警:

案件调查中发现,一些小型贷款公司,除了和客户签订《抵押合同》以外,有时还会让客户签订一些空白的合同,比如《售卖委托书》、《债权转让通知书》等等,让案件看起来像经济纠纷,就单独的个案很难看出问题,但是随着报案人的增多,我们通过串并案,发现了该公司在具体操作时,存在几个套路,

 

情景再现:

A 你好,我过来办押车贷款的

B 好,那你跟我来办一下手续吧

车辆登记证 购车发票 还有身份证 行驶证这些有没有带啊

A 都带了

B 好, 我来看一下,备用钥匙也给我吧,交强险保单有没有?

A 都在里面了

B 小郑把这都拿走吧

A  不是 你把我这些东西拿走干嘛

B  这是办贷款必要的手续啊,都是这样的,三天之后统统都还给你,放心吧

A  哦,好吧,刚才我那个车你也看了,贷个十万块应该没问题吧

B  车况还不错,应该可以办的,你把现在这些合同都签一下吧

A  好,我贷的十万,为什么合同上是二十万啊

B  行有行规,我们这个行业贷款的话,第一个月的贷款利息,你肯定要先预付一下吧,还有那什么融资服务费、律师公证费、还有这个GPS安装费、查档费、手续费,加起来一共也有两万块钱了,这些钱肯定都是借钱的人来付吧?赶紧签字吧,马上就能办完了,

A  不是,你在我车上装GPS干嘛

B  我们这是押证不押车,你要是把车给开跑了,或者你把车卖了,我们怎么办?我们这也是保护自己的一种必要手段

A  你这也太麻烦了,我再考虑一下吧

B  麻烦什么这手续都给你办完了,GPS也给你安装了,款也给你放了,现在你说你不贷想毁约,你玩我呢是吧?征信系统上已经有你个人的名字了,你要是不签,这以后就没人借你钱了,你还想不想借款

A 好,行吧,那钱什么时候能给我?

B 今天晚上就能办完,来,在这里签一下字,

 

民警说:

车能继续开,钱也能当天到账,这些诱人的条件蒙蔽了陈先生的双眼,把相关证件的原件和车辆的备用钥匙都交给了对方,也没留意对方让他签的是什么协议,里头都有哪些条款,总共签了多少份,那就更别说留底存档了,而虚高合同,砍头息等,套路贷等常见的圈套,他也未能避免,让他产生疑惑的GPS定位系统,日后更是屡屡给他带来麻烦。

 

情景再现:

A 我车呢

B 你好,陈先生,我是xx车行的业务员,您的车违约了,车已经被我们拖回了公司,麻烦你有空过来处理一下

A 违约,我怎么违约了,我每个月都按时还款的

B 可是根据我们GPS的定位显示,您的车开到了合同约定的行驶范围以外了

A 什么范围以外啊,还有这种规定吗

B 合同上写的是清清楚楚的,你也是签了字的,你可以自己过来看一下

A  行啊,那你等着我,

B  哦 这些地方都不能去啊,但是我都没有去过,你们是不是搞错了

A  可是电脑上已经显示了你GPS的行踪啊

B  有没有搞错啊,我现在急着用车,赶紧把车还给我吧

A  你着急也没用啊,那你就得把五千块钱的拖车费给结一下

B   这么贵?

 

民警:

收取高额的违约金,拖车费等费用,是不法分子主要的牟利手段,面对像陈先生这样每月按时还款的借款人,不法分子通常会用拒绝收款,或者偷偷将车开到限制范围之外等伎俩,制造假性违约,其目的就是设置各种名目向借款人收款,或者要求结清再贷,以便一步步垒高借款人的债务。

很多事主很想快速接到钱,在签订合同的时候,压根没有仔细检查这些合同的条款内容,或者干脆对一些霸王条款视而不见,导致后面很被动。

 

情景再现:

A 你们是不是又把我车拖走了

B 陈先生,我们怀疑你把车进行了二次抵押,所以呢我们暂时把你的车扣押了,二次抵押,我根本没有去二次抵押啊,可是我们对车辆的GPS进行了检查,发现了人为的破坏,这是很严重的违约行为,请你过来公司处理一下。

A 我根本就没有动过GPS

B 想要拿回车,你得先交纳违约金十万元,你交完钱,我们才能重新给你安装一个新的GPS,

A 那我什么时候能提到车

B 今天交款,最快后天可以取车

 

 

民警:

不法分子一定要在借款人的车上安装GPS,甚至安装多个GPS,就是为了实时监控车辆的位置,为拖车以及在车上做手脚提供便利条件,让借款人受制于他们,不得不对他们言听计从。

 

情景再现:

A 我车现在在哪儿,那个违约金能不能再谈一谈,

B 我们等了你好几天了,你都没来付违约金,车早就被过户了,

A 不是,你们有什么资格把我车给卖了,

B 陈先生,你看清楚,我们签的是质押合同,我们当然有权利把你的车卖了来抵付违约金,你懂吗?

A 我车现在到底在哪儿?

B 你要想要车的话,只能拿钱来赎了,三十万

A 我这车新买也不要三十万啊,

B 我也没有办法,合同上就是这样写的

 

民警:

一旦借款人再也拿不出钱了,不法分子就会拿着当初借款人交给他们的车辆登记证、行驶证、身份证等证件原件,以及售卖委托书,将车卖给二手车市场,再赚最后一笔。那么在这个案例中,质押合同是什么?它和抵押合同又有什么区别呢?


在抵押合同中,担保物,也就是事主的车辆是不改变占有和保管状态的,而在质押合同中,担保物是由质权人也就是贷款公司进行保管和占有的。

 

律师:

在我们的抵押合同中,债权人是不可以直接处置担保物的,但是在质押合同中,债权人是可以处置担保物的,在什么情况下呢,如果主债务到期了,而债务人并没有按时履行还款义务,根据协议,质权人是可以直接处置担保物的。

 

投哪网董事长吴显勇:

套路贷跟正常的车辆抵押贷款,最显著的区别是在于它是以非法占有借款人的财务为目的,这是一个显著的特征,我们本着这个特征就很容易发现是不是套路贷,还是一个正常的车辆抵押贷款。

 

套路贷特征:

所谓的不押车套路贷,事主往往被要求签订多份空白合同,却对详细内容并不明知。

比如实际放款金额远低于合同借款金额,让事主签订空白合同和诸多附加协议,以各种理由和不充分的证据认定事主违约,甚至在违约金的数额上面也有可以讨价还价的余地,

 

事主在签订合同后,都没有拿到合同,只有一份还款明细和还款提示

事主被认定违约的结论没有可靠的证据支持

出现所谓合同纠纷后,套路贷公司不选择法律诉讼途径解决,而是使用私立救济的方式将车辆扣押。

 

金融机构本身,也应该通过自身运营能力的不断提升,运营效率的提升,更大程度上去满足借款人更灵活、更便捷、成本更低的金融服务,从这一方面杜绝套路贷滋生的土壤。

  

民警:

目前深圳警方正在全力打击“套路贷”等违法犯罪行为,市民如果遭遇类似情况,请尽可能保留整个过程中的证据材料,并及时报警。

避免陷入套路贷,要到正规的金融机构办理借款,查询机构的相关资质,在签署合同的时候,一定要仔细的阅读条款,注意保留好合同的存根,前往不要签署空白的合同,如果合同的甲方是个人的名字,或者资金始终在个人账户之间流转,您就一定要注意了,您还可以设置还款提示,一旦发现对方以“收款人在外地”等借口故意拒绝收款,请立即报警。





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