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2018年2019年如何制定个人理财计划?

2018-09-19 网络

如何制定个人理财计划?无论做任何事情,提前有个计划总是好的,理财也不例外。做了充分的准备,选择好了一个理财产品,我们再去做投资,这样成功率就更高了,而且如果在这个过程中遇到什么问题,也能快速的找到方法去解决。所谓未雨绸缪,也即是这个道理。

那么2019年个人理财计划应该怎么去制定呢?在制定个人理财计划的时候又有哪些是值得我们注意的呢?

首先,我们可以学习一些简单的知识,比如看看一些理财方面的东西,了解一些好的理财产品,看看怎么样选择更好的理财产品,看看一些成功者的案例,慢慢的自己知道了一些之后,为自己做一份详细的个人理财计划,上面一步步的记清楚,到时候自己想做的时候可以拿出来为自己所用,这样也是不错的。

然后,选择理财产品。比如余额宝、银行定期存款、p2p理财产品、购买商业保险等。对了,还可以适当的负债,可以使用信用卡等工具进行提前消费或用于其它方面,我们知道信用卡都有一个免息期,充分利用好这一点,可以有效减轻资金紧张的局面。

最后,在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。

在制定个人理财计划的时候还需注意下面几点:

1、风险和收益预期

任何人在做你的个人理财计划时,都必须首先弄清楚自己的风险偏好是什么,你的预期收益情况为何?

2、对流动性的需求

任何个人和公司,在可预见的时期内都会有现金的需求,所以,任何情况下,都不要把全部资金投入到高风险资产,或者流动性非常差的资产,如房子。

3、投资期限

你能承担的这笔理财期限是一个月、一年、三年还是十年,对应的预期收益也是有显著差异的。资产配置里,需要对自己短中长期的资产偏好有清楚的计划。

4、法律法规

高利贷,地下钱庄,民间借贷,这些资产类别,的确收益会比同类型的银行理财产品更具吸引力,但请注意它们是否符合法律法规,是否存在违法交易的情况。

另外,除了要制定个人理财计划,我们还需要养成一些良好的理财习惯。

个人理财需要养成的六种习惯之一:记录财务情况

如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。

个人理财需要养成的六种习惯之二:明确价值观和经济目标

了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。

个人理财需要养成的六种习惯之三:确定净资产

为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少。

个人理财需要养成的六种习惯之四:了解收入及花销

合理的安排钱财的使用,如果搞不清楚什么地方该花钱;也就不能在花费上做出合理的改变。

个人理财需要养成的六种习惯之五:制定预算,并参照实施

做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。

个人理财需要养成的六种习惯之六:削减开销

削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富。

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