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什么是净值标?净值标与资产标有什么不同?

2018-08-02 网络

所谓净值标,简单来说是网贷借款中的一种借款标,是投资人以个人的净投资作为担保,在一定净值额度内发布的借款标。也就是说,净值标指的是平台用户利用在平台的投资资产作为信用担保来发标借贷。实际上,净值标可以说是有利有弊的,但是不能忽略的是,净值标存在较大的风险隐患,如果处理不当,极容易发生触雷,因此大部分平台都已经下架了净值标。

对于用户来说,可能很多人对这些平台的标的并没有多少了解,下面我们来看看p2p经常说的净值标与资产标分别是什么,有什么不同。

资产标

资产标是指借款人以其持有的股票、期货、股份制公司股权、银行票据、商业承兑汇票等资产作为质押物,通过资产评估获得借款额度。

目前推出资产标的平台较多,但每个平台的规则又有所不同,有各自平台的特色。

比如,有些平台的资产标的年预期年化利率为8-14%,借款周期为短期,如果发生逾期,10天后可享受本息保障制度。而有些平台的资产标则根据质押物的资产价值折价授信,借款人的借款额度不能超过授信额度。借款预期年化利率由发标用户自行决定,但最高预期年化利率不可超过年化20%。借款期限一般是一个月,最高为18个月。

净值标

净值标的概念和资产标的概念类似。净值标是指网贷借款中的一种借款标,是投资人以个人的净投资作为担保,在一定净值额度内发布的借款标。以投资人个人的净投资作为担保,在一定净值额度内发布的借款标。

换言之,净值标指的是平台用户利用在平台的投资资产作为信用担保来发标借贷。比如,小白在平台上投资了10万,可是临时急需用钱,投资的项目又没有到期还款,这种情况下,就可以通过发净值标来解决燃眉之急。

但是这也是有一定的限制的。首先,一般投资的钱必须大于净值标的借贷额度。小白投资了10万,净值系数是0.8,那么,小白的净值额度最多可借10万×0.8=8万。这是参考了抵押贷的做法,对抵押物打折放贷,有助于提高借贷人的违约成本,保障项目安全。

其次,用户投资的钱到期还款后,提现额度必须根据所发净值标来调整。如小白的10万到期回本,而我又同时发了一个借8万的净值标,那我10万到期后最多只能提现2万。

净值标相当于债权转让,由于净值标和官标往往存在利差(官标的利率比净值标的高),如果平台不设定杠杆限制,将推高融资杠杆,带来风险。比如,某投资人在某平台上投资10万,接着用这10万做质押,发布净值标9万(即借款9万),然后再用这9万拿去投资,然后再用这9万做质押,发布净值标8.1万,然后再拿这8.1万去投资,然后继续抵押……循环往复,以此类推……那么最终他在平台上只投了10万本金,最终却通过发布净值标的形式,融到了远远大于10万钱,高杠杆带来高风险。

另外,还有一个不得不重视的问题。净值标的诞生一定程度上培养了一批网贷黄牛,他们在投资了长期高收益的项目以后,通过发短期净值标的方式来还回笼资金再投资,从而赚取中间利差。因此,当投资人发现平台一下子涌现大量净值标的时候,就千万不要去接那最后一棒了。

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