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如何制定10万元投资理财计划,10万元投资理财方案

2018-07-10 网络

10万元如何投资理财?对于理财投资者来说,我们接触市场之前,需要先制定一个10万元投资理财方案,未雨绸缪总是有用的,何况这些涉及到金钱的事情,更是需要谨慎。那么,如何制定10万元投资理财计划呢?

由于不同的投资者实际情况不同,因此在制定计划的时候是需要因人而异的,这里介绍一个比较通用的方案:测评自己承受的亏损,制定一个目标的收益率,进行资产配置,完成投资的动作,每3个月做一次调整。

1.测评自己能承受的亏损

假设我现在计划投资10万元,一个月赚1万元,那如何确定这10万元亏损多少我能忍受呢?我会问我自己,现在让我2个月没工资,我会觉得难受吗?如果3、4、5个月没工资,会难受吗?

假如我觉得2个月没工资,我就很难受了,那么2个月的工资,即2万元是我能承受的亏损限度了,也就是说,我最低能够忍受的亏损率为20%了。

2.确定自己的目标收益率

确定风险承受度为20%后,我会认为我自己是一个比较保守的投资人,目标收益率也不太高,只要保持在8%左右就可以了。

3.进行资产配置

为了保证本金安全,还获得可观的收益,我会将这10万元进行资产配置。

什么是资产配置呢?资产配置有什么好处呢?我举个例子说明一下:

我们假设现在有2个人:小张和小王,他们各有100万元,分别进行投资,然后比较谁赚地多。

小张投资风格比较保守,而且懂一点资产配置的概念。尽管股市很火,他也没有拿出所有钱买股票,而是拿出30万投资了股市,70万投资了债券。

而小王呢,觉得股市这么好,买什么债券啊,随即买了100万的股票。

第一年,两个人的账户分别是这样的,小张有30万的股票、70万的债券,小王有100万的股票,债券账户为0。

假设到了第二年,股票跌了60%,债券赚了5%,小张的股票账户从初始的30万变为12万,债券账户从初始的70万变为73.5万,合计85.5万,小王的股票账户从100万跌成了40万,这一年,是小张赚地多。

假设到了第三年,股票市场涨回来了,股票赚了20%,债券赚了4%,两个人的账户分别是多少钱呢?小张的股票账户从12万变为14.4万,债券账户从73.5万变为76.44万,合计90.84万,小王的账户从40万变为48万,这一年,又是小张赚地多。

再看看第四年,股票市场,赚了10%,债券赚了6%,于是小张的股票账户从14.4万变为15.84万,债券账户从76.44万变为81.03万,合计96.87万,而小王的股票账户从48万变为52.8万,这一年还是小张比小王赚地多。

你们看啊,本想着靠炒股迅速致富的小王,不仅没有赚取高收益,还亏损了不少,而保守的小张,却靠着资产配置的方法,获得了稳健的收益。这就是资产配置,做与不做的区别。

既然我是个保守的人,我也不会把所有的钱拿去买股票、基金了,所以我把自己的这10万元配置到了银行理财、基金、P2P等多个产品中,每3个月按照各个产品的收益率,再进行调整。

我是这么做的,资金10万元,分别投资基金和固定收益产品,比例为3:7,也就是3万元投资基金产品(我不会买股票,因为股票投资对于个人风险太高),7万元投资固定收益产品(在这7万元的固定收益类产品中,90%用作银行理财,10%投资P2P)。这是一种非常保守的投资策略。

4.完成投资的动作

5.每3个月做一次调整

由于大盘和P2P行业都会有变化,我会每3个月进行调整。如何调整,就是将3个月后的盈亏的资产,按照我初始的比例进行调整。

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