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理财和不理财的差别不仅仅是表现在财富上

2017-06-21

理财和不理财的差别有哪些?对于普通人来说,如果你没有强大的背景,没有一个家财万贯的家底,也没有很高的收入水平,还想提高生活质量?那简直就跟做梦没什么区别,毕竟,生活是靠金钱支撑起来的,虽然说的不是很好听,但事实就是这样。所以说才需要进行理财,无论你是否有钱。

那么,理财和不理财,究竟有哪些区别呢?难道只是表现在财富上么?我想先给出我的答案,我认为理财的人获得幸福生活的概率更高,并且还有其它几个方面,一起来看看下面的内容。

余额宝刚横空出世

可能很多人都还记得,2013年6月余额宝刚横空出世时的情景。这个产品让很多人第一次知道了,原来钱是可以生钱的,从而产生了理财的概念。从这个角度说,余额宝是很多人的“财商启蒙”。

也是从那个时候开始,身边有很多朋友来问我理财相关的问题。那时候我才发现,想要找到一个适合我们80后、90后学理财的地方非常非常难。我想把这个纷繁复杂的金融世界,读成一本言情小说,情节简单,结局明了。在这三年多的时间里,我很幸运地有机会看到这个世界上形形色色的人,对待钱的态度截然不同。

但我也发现了,那些在事业和财富上都获得了成功的人,往往也有一些共同点,那就是善于用经济学思维去思考决策,对钱的打理绝不马虎。比如以前,我认为有钱的人一定都很潇洒,经常有想走就走的旅行,看到喜欢的东西就买买买。后来我发现,事实正好相反。

这些千万富翁、亿万富翁,虽然早已完全实现了财务自由,可是他们会关注每一笔投入的性价比、会谨慎地考虑有没有铺张浪费。如果换个思维方式,是不是也正是他们一直保持这些习惯,才能完成从白手起家到财务自由的转变呢?

理财的人更懂真正的价值

其实理财无非就是赚钱和花钱两个方面,那么会理财的人是怎么花钱的呢?

大家看这个公式,你愿意支付的价格=内在价值+外部溢价

这个公式是什么意思呢,给大家讲一个小故事。前段时间我一个闺蜜说,她和男友发生了一次争执,争吵的点很有意思。男朋友想要买车,他看中的一台高端品牌的入门款,需要花掉他们70%的储蓄,并且接下来三年,每个月都需要偿还好几千的车贷。而我的闺蜜说,如果单纯以性能而言,他们起码可以少花一半的钱买一部普通品牌的代步车。

其实啊,这多出来的一半的钱就是她男朋友所支付的外部溢价。就是所谓的“为了让别人羡慕”而花的钱。我特别喜欢一个消费理念,就是千万记得你花这笔钱是因为你自己喜欢,而绝不因为其他任何人眼中的你。这句话其实就是对咱们这个公式的完美诠释。而有理财思维的人,往往都能花钱花得非常聪明。

理财的人更自律

前段时间有个很火的广告,叫自律给我自由。在《少有人走的路》这本书里,其实有个定义:所谓自律,就是以积极而主动的态度,去解决人生痛苦的重要原则。

其中主动包括四个方面:推迟满足感、承担责任、尊重事实、保持平衡。自律这件事跟我们本能会产生的反应通常是相反的。比如冬天我们肯定想赖床,而早起是自律的;我们都本能地逃避一些困难的事情,而勇敢面对挑战是自律的。这件事没有人是天生的,反而是需要后天大量刻意练习的。

前段时间我正好发生过这样一个真实的对话,我问一个90后的男生,明天给你10万,和今年年底给你100万,你选哪一个?男生毫不犹豫地选择了明天的10万,而且非常坚定地说,我是个很现实的人,当然要落袋为安。

当场正好有一位有钱人,他当时非常感叹地说,也许有一天你会懂得人生需要延迟享受,才有可能获得大的成功。当时他们俩的反应让我印象很深刻。我为什么说会理财的人更自律呢?因为理财这件事要求我们必须要不断去锻炼自己自律的“肌肉”,才能避免追涨杀跌,获得长期受益。

过去12年里,所有的公募基金到目前为止一共是4000多支,所有的公募基金(包括货币基金和债券基金),如果不考虑规模的要素,把他们每年的收益率简单做个平均,年化收益率大概是16%左右。但是同时,大部分人是亏钱的。

为什么会这样呢?中国投资者投资基金的平均期限是6个月,也就是1月份买,6月份就忍不住要卖掉了。我估计能坚持6个月的都算长了,因为还有好多人是放几天就迫不及待地去看有没有涨有没有亏,考虑要不要卖掉。

不管是我一直说的极简投资,还是股票投资里经典的神奇公式,其实都要求我们至少忍住3-5年内不要变,不要乱动。如果你能忍住,不被暂时的涨跌扰乱心智,赚钱的概率是很高的。

在真金白银面前,能够保持反人性的理智,当然是更自律的咯。懂得自律的人,才能主动给自己找麻烦,不怕困难,享受到后面幸福的果实。我们常听老人说“怕苦,苦一辈子;不怕苦,苦半辈子”。就是这个道理。

会理财的人更有规划

这一点非常有实践价值。这个规划,不仅仅是我们说的理财规划,也包括了我们工作、生活中遇到问题时,你是怎么应对的。我以前经常遇到小伙伴提问说,为什么我这么努力,我的老板还是不喜欢我?我想请大家换位思考一下,如果你是老板,你喜欢什么类型的员工?我的答案特别简单,就是能做成事的人,也是我们一直说的结果导向。

不知道大家有没有听过一个很简单的工作流程图,PDCA:

Plan:制定目标与计划;

Do:任务展开、组织实施;

Check:对过程中的关键点和最终结果进行检查;

Action:纠正偏差,对成果进行标准化,并确定新的目标,制定下一轮计划。

每一项工作,都是一个PDCA循环,都需要计划、实施、检查结果,并进一步进行改进,同时进入下一个循环,只有在日积月累的渐进改善中,才可能会有质的飞跃,才可能取得完善每一项工作,完善自己的人生。

大家如果听了咱们的理财课程,就一定知道,理财规划其实也就是这样一个流程在财务上的应用。

首先制定目标、然后针对这个目标了解自己的现状、查看按照现在自己的财务状况和进度,能不能达成目标,最后对之间的差异进行纠正,反应到咱们接下里的理财行为中。

在理财的过程中,你不断地实践这个流程图,进而也会在工作和生活中能够变得更有条理。

会理财的人,会更有钱

最后,是大家可能都猜得到的一点,会理财的人,会更有钱。听到这里你可能会说,这不是废话吗?我们理财不就是为了变得更有钱吗?其实我觉得从更根本上说,理财是为了美好的幸福生活,有钱只是我们通过理财获得的重要结果之一。总体来说,会理财的人获得幸福生活的概率更高。

而如何变得更有钱,包括增加我们的主动收入和被动收入。主动收入是像我们工作、兼职,也就是出卖时间所获得的钱;被动收入对绝大部分人而言,主要就是投资收益了。

我们通过开源节流增加储蓄,也就是咱们课程里讲到的财富池里的水位不断变高;同时,提高资源的利用效率--我们的资源包括了咱们的时间、金钱、人脉、知识等等。

你说一个懂得真正价值的、自律的、有规划的人,怎么会没有钱呢?我还真的没有看到过任何一个这样的案例。所以学理财,是一个幸福生活正向循环的起点,这个过程,能够带给我们这些思维上、行为上的点滴改变。

我很喜欢的投资大师查理芒格曾经说过这样一句话,要得到你想要的某样东西,最可靠的办法是让你自己配得上它。这是一个十分简单的道理,是黄金法则。理财对我来说,就是让我们变成更好的自己,从而可以配得上更好的生活。

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