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理财中需要学会合理负债才能赚更多钱

2017-06-20

你了解负债吗?相信很多人对负债的理解仅仅是在于最基本的层面,就等于欠钱,好像是一件很不光彩的事情,很少人愿意去负债,实际上,如果你也理财,但却没有负债的话,你应该赚不了多少钱,除非,你家财万贯,这种就没什么好说的了。

在这里,我们要说的是,如果你的本金不多,那么,你需要通过一定的负债去进行投资理财,但是这个前提是你的理财收益能够高于你的负债率。

来看看一个栗子:

假如你手头有100万,购买总价100万的房子,首付30%,就是30万,剩下的虽然自己有70万,还是会通过公积金贷款解决,为什么?

假设住房公积金贷款70万元分30年还清,按照公积金贷款利率3.25%计算,利息共700000×3.25%×30=68.28万元。

将手头的70万购买理财,按照年化收益5%计算(通过合理的资产配置,达到5%的年化收益是非常有可能的),700000×3.25%×30=105万元。

105-68.28=36.72万元

当然,30年时间,会有各种不确定因素出现,公积金贷款利率有可能上调,理财收益不一定能稳定在5%。但还是希望你能明白,只要你是合理负债,就大可不必为债务忧心忡忡。

说了这么多,什么样的负债才算合理负债?最简单的解释,合理负债就是对自己有利的负债。这样的负债有的可以通过借款投资获得比贷款利率更高的收益率,有的还可以使自己的资产更快增长。

合理负债主要有以下几种

1.租金高于按揭的房产:比如买了一个商铺,首付50万,每月还贷3700元,目前收租5000元一个月,每月能够获得1300元的收益。

2.可以扩大生意规模的设备贷款:比如借钱购买设备,扩大生产线,生产更多的产品,赚取更多利润(这点和小老百姓关系不太大,自动忽略)。

3.房屋贷款:用固定收益产品让理财的收益率超过贷款的利息,比如贷款买房,房价上涨,涨幅获利远超贷款利息。

4.信用卡:信用卡一般都有20到50天的免息期,比如有一张50天免息期的信用卡,买大物件时先刷信用卡,反正没有利息嘛,自己的钱拿去理财,还能赚一点儿。

哪些又是不合理负债呢?

简单说,负债金额不符合还款能力就是不合理负债。工资不高,却借钱买豪车、奢侈品就是不合理负债;过度透支信用卡,到期还不上也是不合理负债;高利贷更是不合理负债。

有朋友说,不合理负债我不碰,合理负债多多益善是不是就能当上CEO,赢取白富美,走上人生巅峰?并不是这样的,合理负债也要考虑负债率,负债率太高也不行。

负债率多少才算合理?

介绍一个公式:资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%

你家的房子、车子,加一起市值200万,你贷款120万,你家的负债率就是(120/200)*100%=60%

60%的负债率就有点危险了,专家建议,家庭的合理负债率从30%、40%、50%不等,最好不要超过50%。

有兴趣的朋友可以利用上面的公式计算下,自己家是不是合理负债,超过50%要小心喽。

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