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理财存钱需要有正确的金钱观

2017-06-19

理财存钱需要有正确的金钱观,是的。实际上,无论做什么事情,都需要有正确的观念,而对于理财存钱来说,正确的金钱观可以让我们不被金钱所约束,让金钱为我们打工,而不是让我们为金钱打工。毕竟,观念是人们对事情的主观与客观认识的系统化之集合体,人们会根据自身形成的观念进行各种活动。

对存钱的不同态度

我一直对两种人存在特殊偏爱:一是经济独立,二是能把小日子过的活色生香。时间久了,逐渐发觉它们的交集:攒钱攒的干脆,花钱花的漂亮。估计有人会跳出来,这不就是说赚钱多才能过得好么?钱赚的多肯定是件喜大普奔的事,不过和“过得好”画不上等号。

我朋友小Y,认识时他时薪资是3500元。花钱上怎么说呢,说月光族不太贴切,应该算是月负族——信用卡负债总额常年在5位数。周围朋友一边为他拆东墙补西墙的方式担心,一边也会随口安慰他,花的多赚的多,赶快多赚些就不至于这么操心啦。

小Y蛮上进,后来跳槽成为一线互联网公司的技术小主管,一年到手的薪水近30万。和他同样上进的还有他的信用卡们,负债总额终于不再5位数,变成了6位数。结果买房时由于存款不足,他的信用卡也无法再贡献现金流,最终在父母资助下才搞定了一套70多平方米的房子首付。

我们常常听到这样的声音,人生得意须尽欢啊。存了钱最后还不是花掉?何必把自己搞的这么累?于是你有拔不完的草、买不尽的心头好、源源不断的花钱通道。每个人有自己的生活方式,立场决定态度嘛。

你以购物消费作为主旋律,说明你及时行乐,没什么不对或不好,但注定存钱的可能性低,并且放大现金流、用它让生活品质保持提升的概率更是约等于0。凡事都背靠着因果论对吧?你对存钱的态度,就有你未来的样子。

够花就行

我想到一个故事,富商偶遇一个衣不蔽体的乞丐,手里拿着馒头,不停地喊着知足。富人上前问道:“你讨到一个馒头就知足了吗?”乞丐点头:“是的,这就很满足了!”富人再问:“那每天有酒有肉岂不更知足?”乞丐说:“那样的话一辈子都知足。”

富商惊讶于世上还有知足之人,于是好奇将乞丐带回家,命人好生伺候。没多久就把他养得红润白胖,几个月过去了,长期呆着什么也不干的乞丐实在耐不住寂寞,就向富商提出,日子有些闷,要不您再帮我我娶个媳妇吧?这个故事说明一个简单的道理,人永远无法满足自己不断膨胀的欲望。

反观“够花就行”,什么叫“够花”呢?即便你给出个数字,保不齐你哪天看中个包、想出国浪,或是想让小孩进更好的幼儿园、让父母得到更好的照顾,心里的欲望就破茧而出。

人是有高级需求的动物,马斯洛大爷很早就阐明,从生理需求→安全需求→社交需求→尊重需求→自我实现需求,是人类本能需求的升级路径。这不是坏事,本来就因欲望驱动才有了社会进化史嘛。只是当你无法为它买单时,你就只能在原地无可奈何又气急败坏了。

谁都希望自己和家人能越过越好。现在或许够花,但欲望(尤其是需要钱作为支撑的欲望)是一定会增长的,只是时间早晚问题。

没把钱当回事儿

隐约中呢,有的小伙伴也觉得需要存钱,但切换回现实内心小剧场就是“存这点儿钱没啥意义,还是花钱爽”的画风了。通常这个月哭穷、下个月也是、半年后也是、一年过去了依然是,妥妥地周而复始。

估计是受了一波“钱不是省来的也不是存来的,得靠赚来的”之类的鸡汤影响,对“存”和“省”这样字眼不会放在心上,可问题就在这里啊。大部分人赚的钱不见长,花的钱却一茬茬向上窜,当消费欲望跑在赚钱能力前面时,时间一长注定身心俱疲。其次,就算你赚的多吧,可你花的更多,账户金额被钉死在负值区是必然之事。

刚才提到的小Y,他收入并不低,工作了几年在我们这买个70多平方米房子,按理说首付是轻而易举手到擒来。但无奈花起钱来控制不住,内心阀门一旦打开就很难拉下,不断叠加后现金流日趋匮乏,直至彻底疲软。

无论男生还是女生,经济独立、生活自洽都是立定而望的根本。不少时候,选择权是需要靠金钱给予的,否则就没有说不的底气。你没把钱当回事,很有可能某一天发现,在钱面前自己也不是一回事儿。

所以,当你发现账户宛如黑洞怎么也存不下钱的时候,就得给自个儿敲个钟,弄明白花销最大的地方,适当收缩欲望清单或是延迟拔草,话说很多消费属于多巴胺型,买的不过是冲动感。

如何存钱?

简单而言,分为战略上和战术上

1.战略上:不能太闲

2.战术上:先存后花,以及积攒梦想。

先说战略上吧,不能太闲是个基调。我储蓄率有两个明显高峰期。第一次是刚工作时,在一上市互联网公司技术部门,每天下班时间基本晚9点后,周末也时常在公司。当时我工资2500元,每月存下的钱居然可达1700+甚至近2000元,而且是在未刻意控制的情况下。

这70%的储蓄率,简直丧心病狂啊!但却合情合理。明摆着么,每天从踏入公司大门就忙个不停,午餐和晚饭都在食堂,餐费直接从工卡上刷而且挺便宜的,并且公司是不能上外网的。

这样的环境里,你想花钱都没机会。唯一能彻底休息的周日,累了一整周有时一睁眼就快中午,再去上上瑜伽课,什么的时间所剩无几,顶多就是买些生活必需品。

还有一个储蓄率飙升的阶段是开始码字之后。原因类似,码字要时间吧?码不出来要去看书增加输入吧?发现想提高的地方可能又会去买个系列课程学习吧?一个循环下来,每个节点都能花费大把时间。所以,又没时间花钱。

顺便说下,在没时间花钱的情况下,你反而能买到比原有水平更好的东西。因为你没办法耗费那么多精力在几家店里比来比去,这时很可能就选择某个比之前价位更高一些的品牌,然后转一圈,看中付款走人。分分钟治好选择纠结症。

有朋友可能会无奈地说,我就是想买啊!这是执念啊没办法!执念那么重,还是因为闲。

战术上的第一种,先存后花

此类方式有很多种,最常见的是工资一到手,先抽出20%-30%(以不影响日常生活为衡量)放到活期理财或某张不常用的卡上。

不建议放支付宝或微信零钱包里,花起来真是润物细无声般一丁点感觉都没有。活期理财在取出时往往有一定手续费,算是小声和你提个醒。同时,有的活期产品在锁定期(比如30天后)后的收益,逐月阶梯递增,这样一来又大大增加了存钱的动力。

另一种“先存后花+零存整取”是基金定投。在第三方基金平台设置每月自动定投和金额,扣款日期最好选在发工资的第一天,免得月末又浪完,然后你就可以该干嘛干嘛。记得偶尔看看收益,没准在某天给你意外的惊喜。

战术上的第二种:梦想积攒法

用阿·安·普罗克特的话说,梦想一旦被付诸行动,就会变得神圣。设定一个梦想,比如给自己买份礼物、去旅行、培训进修。为梦想存钱,是不是让你心里添了了几分亮光?

你可以在记事本或是简便的APP工具上,填写梦想名称和金额,每次为其存钱时记录当时的心情。把存钱变成带有播种希望,期待硕果的仪式感色彩的事儿,看着离目标愈发触手可及总会满心欢喜。

到一定年纪容易认清一件事,没有本钱任何梦想都是空中楼阁,甚至无法支撑自己的立场。于是你不得困于有限的选择圈,小心翼翼地权衡现实中的一切。

对于缺乏中彩票大运的凡人而言,积少成多是人生初期的必经之路。不要觉得等你收入高了再开始存钱,若一个人每月连小几百都攒不下来,那就算月薪10万照样存不下来。人都是有惯性和惰性的,即便从底层跳跃,习惯亦很难改变。所以,给你自己以及你的荷包一个步入良性循环的机会,哪怕就1年或许都能带来小惊喜,假以时日将会成为有力的、让你庆幸的起跳板。

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