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信托理财平台有哪些陷阱?应该如何去避免?

2017-06-16

信托理财平台有哪些陷阱?随着理财市场的不断发展,普通的理财方式已经不能满足人们的需求了,因此,各种各样的理财产品应运而生,信托理财也是其中之一,信托理财的理念是“受人之托,代人理财”,可以帮助投资者们少走一些弯路,因此受到人们的追捧。

我们来看看什么是信托理财

信托理财即项目公司找信托公司融资,信托公司比较看好这个项目发了一个产品(受银监会监管),然后找投资者募集资金,信托产品到期支付本金及收益。

无论什么产品,只要热门之后,必有利有弊,信托理财也一样。因为受到许多人的青睐,因此其中不免有些骗子钻了空子,想借此欺骗投资者赚钱。

下面来看看信托理财平台有哪些陷阱和避免这些陷阱的方法。

1.冒用真信托公司名义向投资者进行宣传和推介活动。山东信托、云南信托等都曾发现有机构和个人利用互联网、电话、短信等方式冒用信托公司名义向投资者进行理财产品不当宣传,信托公司也曾多次发布公告称,“有个别理财网站未经我司同意擅自发布我司信托产品信息”,“有不法分子冒用本公司的名义,收取信用卡或个人小额信贷办理手续费用”。

如何避免:根据相关法规的规定,信托公司不得委托非金融机构代销信托产品。通过金融机构这一正规渠道购买信托可以较大减少买到非法信托的可能性。

每家信托公司的打款账号都是唯一的,投资者在认购任何一款信托产品时,需认准信托公司在银行设立的对公账号,资金不可经手任何非信托机构。推介资料和信托合同定要反复阅读,了解产品信息及风险,认购后保存一切相关凭证,以备不时之需。

2.一些公司注册与真实信托公司相近的机构名称,或将公司名称中加入“信托”字样,误导投资者。去年年初深圳市市场监督管理局就曾披露33家公司未经银监会批准却在公司名称或经营范围中使用“信托”字样,责令其整改。

其中,整改后的万德信托虽域名仍沿用“wdxt.cn”,但机构名称更改为中洲华创财富资产管理有限公司,类似“受人之托,代人理财“的信托宣传口号已经抹去,产品大多为短期低门槛理财产品。

如何避免:大部分信托公司命名为“XX信托有限公司”或者“XX信托有限责任公司”,但不可看到“信托”字样即认定其为合法信托公司,带有“资产管理”字样的更要提高警惕。

投资者在选择信托理财时,首先要确认发行方是否为具有信托牌照的信托机构。投资者可以通过在银监会官网上找到“在线办事”一栏,点击“金融许可证查询”,在“机构名称”中输入信托公司名称,即可查到其金融许可证编号、机构地址及成立时间等信息。若为虚假信托公司,则查不到相关信息。

3.盗用信托公司之名发布虚假产品。近年来,浮出水面的假信托产品越来越多,例如有第三方理财产品销售网站上发布的某信托公司的“衡智1号集合资金信托计划”;由“北京中鹤投资基金管理有限公司”发行的某信托公司“扬州汇宇物流信托基金”;还有“石乳甘泉单一资金信托”等。

产品发行公司名称为盗用,但是面具却做得十足逼真,项目发行日期、投资门槛、投资期限、预期收益率、资金投向、还款来源等信息一应俱全,令投资者防不胜防。

如何避免:目前信托产品登记制度尚处于缺失状态,尚无行业性的公开平台查询信托产品的信息。不过只要是正规信托公司推出的产品,总是可以通过信托公司官方网站或信托公司理财客户服务热线查询到相关信息。

尽量不要仅听信非正规金融机构的理财经理的推荐,如“收益高且刚性兑付”,“现在都是秒杀,再不抢就没有了”,就匆忙做决定,而应向信托公司核实信息。

信托的收益率一度惊人,曾经长期徘徊在10%以上,加上信托行业的刚性兑付的特点,很多富有家庭都喜欢购买信托产品。信托理财平台应选择正规的,信托这个产品,之所以能够创下如此大的规模,其中除了收益率外,就是这个行业的刚性兑付,也就是说即便是借款企业没钱付了,信托的发行方、担保方等都会想方设法把钱还上。

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