网站首页 > 投哪学堂 > 理财百科 > 正文

家庭存款比例_为什么富人的存款都比较少

2017-06-15

家庭存款比例是怎样的?曾经有人做过的调查显示,大部分富人的存款都比较少,这是为什么呢?难道仅仅只是巧合?当然不是巧合,世界上的巧合少之又少,很多都是有因果关系的。那么为什么富人的存款都比较少呢?其实这里面是有原因的。我们先来看看下面这个案件。

有新闻报道说在美国有44%的人表示他们无法一下子拿出400美元的钱用来应急。看到这里小编都震惊了,美国人不是应该很富裕才对么?为什么美国人这么穷?

这一数据来自美联储对美国1200户家庭的抽样调查报告,尽管不知道400美元的标准是怎么算出来的,但这至少传达了一个信息——美联储认为,美国家庭存款达到400美元以上,经济状况才能称之为健康。

折合人民币,这笔钱大概是2800块。好像也不多啊。与之形成鲜明对比的是,美国去年人均GDP达到5.6万美元,今年4月份公布的失业率更是只有4.4%。可以说,只要有工作,美国人基本都能算中产阶级了。

那么问题来了,美国人赚得那么多,为啥存款这么少呢?

中国式的纠结

目前国内家庭在不同资产上的配置比例,其实并没有一个官方口径。根据观察,无论小康还是中产,即便大家处于相同阶层,对存款的态度却显得两极分化。

比如90后家庭,大多崇尚的是美式消费观——不是月光族就是卡奴。所谓“每个人只能活一次”,他们不想给自己太多压力,穿名牌,吃大餐,骑共享单车租房上下班不好吗?

而80后家庭呢,其实跟90后年龄差距也不大,但岁月已开始偷走他们的抗风险能力,如果不准备足够的存款,万一生大病怎么办?孩子上学怎么办?房贷车贷怎么办?所以存款多一点好像总是没错的。

这些80后家庭的工资虽然不少,但还是不敢“瞎折腾钱”,宁可放银行等贬值,存款实在攒太多了就买套房呗——因为在中国人眼里,房价基本不会跌(实际上也是没怎么跌),所以房子对中国家庭来说,只是用来保本的、另一种形式的存款。

经济学家巴曙松称之为中国家庭在资产配置方面的通病:存款、房子太多,金融资产太少。全国1.8亿新中产中,85.2%的人资产配置比例其实都不健康。

可喜的是,90后们这几年对金融资产的兴趣倒是在逐渐提高,加上抗风险能力强,更愿意把存款转换为货币基金、股票甚至比特币。

小编有个同事,每个月都不存钱,但会拿三分之一的工资出来定投指数基金,他的观点是,基金定投坚持三年以上基本就是正收益了,到时候完全可以代替存款的功能。而三年后他还不到30岁,需要急用钱的可能性很低,万一遇到这种情况也可以用信用卡或者其它信用贷款周转,干嘛要存款呢?

三分之一是主流

其实这位同事的做法无意中反映了他的一个认知,那就是每月工资的三分之一可以用来做储蓄型理财,而三分之一这个比例,其实也是一种关于家庭资产配置的主流观点。

为什么是三分之一呢?我们可以参照著名的恩格尔系数来看。

恩格尔系数,指的是家庭收入中用来购买食物的支出比例,一般用来衡量家庭的富裕程度——家庭收入越高,恩格尔系数应当越低,除非你一家人都是顶级吃货。

一个经济状况良好的家庭的恩格尔系数应该是多少呢?联合国给出的答案是20%-30%,将其定义为“富足标准”。

那么是否可以这样理解:如果我们每月必须要存一笔钱用来应付不时之需,那么这笔钱至少应该覆盖最基本的刚需,即我们购买食物的开支吧?

从这个角度看,我们的工资结余(存款比例)至少要≥我们的恩格尔系数,而根据统计局公布的数据,2016年中国家庭的恩格尔系数为30.1%。

有意思的是,在公元前农耕社会的一本古书《塔木德》——据说是西方最早的关于资产配置的读物中,也给出过类似的投资建议,现在看来依然非常经典:

每个人应当把自己的资产分为三个部分,其中1/3投资于土地,1/3投资于商业,另外1/3作为现金储备。

综上所述,存款占家庭资产配置比例的三分之一左右,可以视为一种主流观点。

富人不爱存款

然而实际情况是,三分之一的存款比例,对富人来说并不适用。

无论我们将恩格尔系数作为参照物,还是奉《塔木德》中的“古人云”为箴言,不能否认的事实是,这些观点是为“大多数人”准备的,也就是说,三分之一的存款比例,只适用于普通的追求小富即安的家庭。

富人是不喜欢存款的。存款确实是一种可以抵御风险的资源,但在富人眼里,存款更重要的意义却是“用来赚钱的工具”。甚至于,富人不只惦记着用存款投资理财,还喜欢大举借贷,巧用低息的金融杠杆,为自己博取高息的收益。

把三分之一的收入存起来,对他们来说真是太浪费了。根据某外媒去年发布的一份全球富豪资产配置比例清单,全球富豪平均持有的现金存款只占总资产的6%,不动产也只有7%,而排在前三位的全是金融资产:美国股票(18%)、对冲基金(18%)、全球股票(14%).

从这个角度再看本文开头的美联储的调查报告,倒是觉得美国人挺富态的——存款这么少,至少已经有了富人的影子啊。

当然,还有另外一种情况是:他们只是月光族。

文章家庭存款比例_为什么富人的存款都比较少内容来源于网络,如侵权请及时联系我们以便修改或删除,另文章内容仅代表作者观点,投资有风险,需谨慎。

热门专题
  • 银行卡的电话银行密码是什么意思?

    电话银行密码,是持卡人用于通过电话进行转账,查询和电子支付的一个六位数的密码,一般来说,在开卡的时候,你就被要求在话机上自行设置,但是及其容易被忽略,因为我们都很少用到电话去处理这些业务。 如果是借记卡,电话银行密码在柜台开通时是自己输入的,一般和取现密码一样。如果是信用卡,电话银行密码是在电话激活时通过电话输入的。所以应该没有初始密码,都是自己设置的。

  • 折算率调整为0是什么意思?意味着什么?

    如果折算率调整为0,意味着什么呢? 举个例子,通俗一点: 你持有某只股票市值10万元, 折算率为60%,就是只能当6万元抵押去融资(1:1就是可融资6万元去买别的股票); 折算率为0,就是不能做抵押去融资(就是不能融资去买别的股票)。

  • 保险费率怎么计算?保险费率表怎么看?

    保险费率可以简单的理解为你买保险时候需要缴纳多少钱的一个比率。 正常情况下 费率=保险费/保险金额 不同的保险产品有不一样的保险费率,保险费率的厘定工作由保险公司来完成,再通过人民银行的批准。

  • 什么是基金申购费率 基金申购费率怎么算

    基金申购费率也称基金费率,是衡量投资人购买基金份额需支付的成本的指标。我们需要注意的一点是,投资者申购不同基金时,可能会因为申购金额的大小而申购费率有所不同,而且,不同的基金,也会有不同的费率,这个是根据不同的基金公司来规定的。了解基金申购费率有助于我们在申购基金的时候计算申购成本。

  • 基金支付牌照是什么?哪些机构有基金支付牌照?

    基金支付牌照是由央行针对第三方支付企业发放基金销售支付结算业务许可证。它跟基金销售牌照不同,取得了基金支付牌照只能为基金销售提供支付结算业务,只有取得了基金销售牌照才能够销售基金。但是,基金支付牌照的含金量却比基金销售牌照还高。 自2011年到现在6年间,一共只有40张基金支付牌照,并且只有有第三方支付牌照的机构才有资格获得基金支付牌照,而现在已经停止发放第三方支付牌照,因此更是一证难求。