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这几种理财方式,哪种最适合你?

2017-06-12

对于理财小白来说,由于现在市面上的理财方式满目琳琅,好像每个都挺不错的,因此产生选择困难症也是正常的事情。那么应该如何去选择理财方式呢?哪种理财方式才是最好的呢?

实际上,并没有最好的理财方式,只有最合适的理财方式。因为每个人的实际情况都不一样,因此每个人选择的理财方式都是不一样的。下面介绍市面上比较热门的几种理财方式,看看哪种最适合你。

1.国债

国债的预期利率较为稳定,目前三年期3.8%,五年期4.17%,收益属于中下等。国债是由国家发行的,有国家信用来背书,可以被当作无风险的理财。不过国债的期限比较长,流动性差一点,但是能提前支取并"靠档计息"。

2.定期存款

不同银行的存款预期利率差异比较大,一般情况下,城商行和农商行的预期利率会更高些。定期存款的收益很低,风险也很低,只比国债高一点点。银行定期存款虽然有固定的期限,但是随时可以提前支取,只不过要损失一定的预期利息。

3.银行理财

今年来,银行理财收益一直表现不错,很长时间平均预期收益都维持在4%以上。银行理财的风险等级分为R1~R5,等级越高风险越大,不过总体来看还是比较靠谱的。大多数银行理财是封闭式的,不可以提前转让或赎回,只能持有到期。但现在越来越多的银行开始发行开放式理财,不过收益会低些。

4.货币基金

货币基金今年来表现比较好,拿余额宝来说,去年11月还只有2.5%,如今已经突破了4%,半年涨幅超过了60%。货币基金的资金大多流向了银行存款、债券等领域,所以风险还是较低的。绝大部分货币基金的赎回是T+0模式,也就是提现当天就可以到账,只有很少一部分是T+1或T+2模式。

5.保险理财

保险理财分为三类:分红险、万能险和投连险,收益依次递增。万能险和投连险的平均预期收益能达到5%甚至更高。分红险和万能险都有保底收益,所以不会出现亏损的情况,但投连险的风险全部由投资者自己承担,风险较大。保险理财的期限一般很长,而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

6.P2P理财

虽然P2P近两年收益下降了不少,但是平均预期收益仍然能达到9%~10%左右。近两年P2P行业监管越来越严,不过风险还是很高的。就拿银行存管来说,仍然有七成以上的平台未接入资金存管。P2P平台的标的一般都是固定期限并且不能提前赎回的,流动性比较差。

7.股票

股票收益其实更多与行情有关,就像2016年股市行情较差,A股跌了12.31%。它的风险不需要米米强调,可能连续涨了一个月,但一天就回到解放前。股票的流动性还是比较高的,在交易时间段只要股票没有停牌或是跌停,随时都可以赎回。

8.股票基金

股票基金是所有基金里风险最高的一种,它的涨跌要看篮子里股票的平均表现。股票基金相当于是股票篮子,那么它的风险自然要小于单只股票。股票基金可以随时赎回,不过之后提现到账时间有所差异,一般3-7个工作日能到银行卡。

9.黄金

今年第一季度,黄金收益涨了8%,不过最近开始有所下跌,黄金价格受很多因素的影响,比如美元汇率、政治因素、石油价格等,所以整体风险还是相对较高的。从不同渠道购买黄金,赎回、提现的速度会有所差异,像从存金宝赎回,资金T+1个工作日到余额宝。

10.比特币

比特币投资今年特别火热,到目前为止收益涨幅高达180%。但是投资比特币就像坐过山车,可能一天涨跌20%。在国内的平台投资比特币,赎回、提现都比较简单。大部分平台能实现提现24小时内到账。

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