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月薪不超过1万元的工薪族应该如何去理财?

2017-06-10

月薪不超过1万元的工薪族应该如何去理财?没当国家统计局公布每年的平均薪酬的时候,心里都有无限的草泥马奔腾而过,那些一直被平均的人们,你们过的还好吗?

实际上,月薪不超过1万元的工薪族还是占据着企业中很大的比重的。虽然月薪过万的也不少,但是相比一万一下的人群,还是差了一些。

于是,我们身边经常听到的抱怨基本都是“这个月的工资又花没了”、“信用卡还没还完呢”、“都没钱吃饭了,还理什么财”。

然而,财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说,收入几千块钱,未必不能投资理财,而月入过万的人,月光的也大有人在。

但是,对于月入几千的小伙伴来说,在面对动辄就大几千的生活成本时,常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。假设你符合以下的生活状态:

1.月薪3千-8千,月支出2千-5千,结余1千-3千

2.无家庭负担or家庭负担较轻

3.暂无重大支出计划,如结婚、买房等

4.有理财意愿但缺少投资知识

那么,恭喜你,你安心看完下面的内容之后就知道如何去进行理财了。

1.了解自己的财务状况,而非“大概清楚”

你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出,都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱,有多少存款,那你要做的就是记账了。

在这个基础上,设定自己的理财目标。比如月薪3000,打算一年之后要攒下多少钱,2万还是5万?先有个整体的目标,再推算到每个月,你需要攒下多少,你又可以通过理财增加多少利息收入。

2.开源节流,是理财的基础

月薪没过万,特别是还停留在三四千元档位上的你,首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备.尽量去开源吧,也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体,获得广告、打赏收入,或者开个微店或者淘宝店,总之,多些收入的渠道。

如果没有精力做副业,那就好好的节流,算好每笔钱花在哪儿,怎么花,把现金流控制好。控制现金流的具体做法,比如,你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货,所有的东西买回家就贬值,这是市场规律,只买必需品,避免重复采购。虽说这样过会比较累,但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱,也只能这样。

3.强制储蓄,因为自律才有自由

如果你有一个殷实的家庭背景,那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族,需要自己努力积累。或许你了解很多理财牛人,也羡慕他们所获得的理财收入,但你要知道一点,几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的,没有攒出来的第一桶金,就算你有再好的投资项目,也只能望而生叹。

所以,在收入不多的时候,请坚定攒钱的重要。另外,除了强制攒钱,消费方式的改变,也能帮你事半功倍。比如从“收入-支出=结余(储蓄)”,变成“收入-结余(储蓄)=支出”,把顺序换一下,产生的效果却大不相同。如果你还说,“我存不下钱怎么办?”解决方法很简单:把工资卡交给你妈保管。

4.选择适合自己的投资产品

想起以前有用户问我“投资基金可以实现每年20%的收益吗?求推荐。”我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说,李嘉诚有一套理财理论,“一年存1万4千元,并且获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。”

这个结论是正确的。但问题的关键是,这40年间,每年的投资回报率都要达到20%!这个谁能做到?李嘉诚可以,一些高收入高净值的人群可以,一些专业投资人也可以,然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说,20%无异于痴人说梦,何况每年都需要稳定在20%左右。

高收益的理财方案对你而言不一定是有效的,所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合,适合自己的,哪怕只能跑赢通胀也是好的。月入几千元,能最后拿来理财的钱其实很有限,因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如P2P、基金定投。

除了选对产品,投资能否成功的另一个重要因素,就是时间。理财不是今天给你做了规划方案,明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情,可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力,而不是爆发力。

5.拥有两张保单

一张意外险保单和一张重疾险保单。不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员,都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄,太不值了。难道你如今的努力,都为了给医院做贡献吗?

6.经营好自己的信用

信用的好坏,跟你的收入高低没有直接关系。信用卡作为一个短期融资工具,可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内,别让钱包太难堪。

尽早开始积攒自己的信用分值,以便为有资金需求的时候提供方便。比如,如果拥有良好的信用形象和信用分值,未来能提高在银行的贷款额度。经营好自己的信用,对你有益无害。

7.多学点儿理财知识

理财知识,别人说了也就说了,你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了,然后一点点尝试,才叫积累投资经验,也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险,不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。

现在收入不高没关系,重要的是不要整天哀叹于挣得少,不够花,只要多注意生活中的理财细节,学会开源节流,一样可以拥有自己的财富。越早开始理财,未来才可能越安稳。

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