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银行推出的信用卡失卡保障真的有用吗?

2017-06-08

银行推出的信用卡失卡保障真的有用吗?目前,我国使用信用卡的人越来越多,但是很多人在申请信用卡的时候都会遗忘一个很重要的问题——失卡保障业务。这存在很大的安全隐患,信用卡如果被盗面临的不仅是经济损失,甚至还有个人征信的影响。

什么叫失卡保障业务呢?

失卡保障是指信用卡客户遗失信用卡后,持卡人若在第一时间向银行申请挂失,银行则对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。

目前,中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、广发银行、光大银行、华夏银行、东亚银行、中信银行、兴业银行、平安银行、北京银行、工商银行等银行都提供挂失前的保障服务,以降低持卡人信用卡被盗刷的损失。但这些提供信用卡失卡保障业务的银行,在理赔对象、理赔范围、挂失时间、索赔金额、是否收费等方面要求各有不同,所以用户在申请信用卡之前就要把这些条款问清楚。

我们再来看看如果信用卡被盗刷之后,失卡保障是不是真的有用。

失卡保障只保障未设置交易密码的持卡人?

推出失卡保障服务的银行,并非对所有该行信用卡持卡人都提供保障。大多数银行只保障那些没有设置交易密码,仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。对于那些使用密码交易、信用卡取现、转账和网上交易所造成的损失不予保障。这就解释了为啥不少用户在开通信用卡时,不喜欢设置交易密码,而选择使用以签名来确认交易。

需要注意的是,银行的失卡保障服务除了保障信用卡无密码交易外,也会保障信用卡取现等一些突发情况。例如某银行的信用卡中心规定,如遭遇劫持,在被歹徒胁迫、生命和健康受到严重威胁的情况下,被迫向歹徒泄漏信用卡的取现密码,在持卡人挂失前特定时间内发生的、因被抢劫而造成信用卡通过ATM或银行柜台被歹徒取现造成的损失,可凭公安机关报案回执,向该行申请取现损失补偿。

有了失卡保障服务,信用卡盗刷一定会得到赔偿?

在确认信用卡享有失卡保障服务后,信用卡盗刷就能获得银行的赔偿?答案是否定的。事实上,持卡人向银行申请盗刷赔偿时,会受很多条件的限制。

在时间上,失卡保障服务只对特定时间内的盗刷理赔。目前提供失卡保障服务的银行中,保障时间从48小时到120小时不等。例如平安银行只对挂失前72小时内发生的、因信用卡被盗用造成的刷卡消费损失,提供相应金额的补偿。此外,失卡保障服务一般只有一年有效期,且一年内持卡人只能获得一次失卡前赔付保障。

在信用卡等级和金额方面,不同银行的失卡保障服务对境内、将外交易,及最高保障额度规定有所不同。例如建设银行的普卡、金卡(含汽车卡)、钛白金卡、标准白金卡,仅针对境外交易时发生的信用卡盗刷提供限额保障。白金卡和钻石卡、至尊卡才提供境内交易时发生的信用卡盗刷的赔偿。

在费用上,一些银行卡提供免费的失卡保障服务,但一些银行必须缴费后才能享受失卡保障服务。例如,一些银行信用卡开卡后就能享受失卡保障服务,但一些银行则要收取挂失费或者增值服务费才能享受失卡保障服务。还有一些银行和保险公司合作推出相关的保障计划,收取特定的保费以保障特定的金额。

此外,即使确定信用卡盗刷符合失卡保障的赔付条款,持卡人要想获得银行赔偿,也要配合银行填写失卡保障申请表、提供身份证件、出入境证明、报案证明等材料,在银行规定的时间内将规定的材料邮寄到规定的地点。这么看来,银行卡被盗刷后想通过失卡保障服务获得银行赔偿并不容易,所以信用卡持卡人在使用银行卡时要建立良好使用习惯,尽量在安全的环境下使用信用卡。

无密码交易之外,信用卡取现、转账和网上交易所造成的损失等,银行就可以不管了吗?

据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第七条显示:“持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时,发卡机构应及时引导持卡人留存证据,按照相关规则进行差错争议处理,并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式,依法对持卡人损失予以合理补偿,切实保障持卡人合法权益。”

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