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2017年高净值客户应该如何进行资产配置计划

2017-06-07

对于高净值客户而言,2017年应该如何进行资产配置计划呢?我们可以从国际、国内基本局势和资产配置情况来做个全面的解读,以便对自身情况有个全面的了解,做出合理的资产配置计划。

资产配置计划在不同时期的政治、经济变化及每个客户的需求、风险承受能力的不同最终因人而宜,因此,我们在进行资产配置的时候,需要根据当时的实际情况做出合理选择。

来看看2017年高净值客户应该如何进行资产配置计划

高净值客户:金融可投资产在人民币2000万以上的客户。

高净值客户中的主流情况:高净值客户的主要资产在国内,事业发展正常,无需再追加相应投入。同时,可能因为其子女涉及国外留学等因素,需要一定的海外资产配置。总体希望今年金融投资的预期回报率能在年化7%左右。

目前,就国际形势而言,反全球化的趋势已愈演愈烈。原先由西方国家主导的全球化进程,在法国、英国脱离欧盟,美国强调其“优先权”这样的事件中,已经发生了中断与逆转。全球动荡的主题开始显现。

在这样的背景下,建议高净值客户要警惕风险类资产。尤其是美股,由于目前相对过强,未来回调可能会是大概率事件。同时,在这样的新局势下,高净值客户相对关注保守型资产,特别是高收益债券,因为其特性,通常会加息的时候,更受欢迎。

我们对于该类资产,要做的是去了解该类债券的底层资产是否有问题,没有问题即可行。但与之对应的高信用等级的债券,在利率上升的时候,可能会有反向的影响,我们也需要关注。

而就目前国内局势而言,总体看是稳定的,党和政府目前绝不允许出现局部性、系统性的金融风险,因此政策维稳所带来的红利是依然仍在的。在这样的背景下,如地产、政府基建等针对项目的产品,因为其主线逻辑通常都没有问题,不失为一个可投资产,而我们需要做的就是对其优中选优。

同时,高净值客户也可以相对关注金融去杠杆过程中的风险和机会,如质地好的不良资产可能就存在着一定的投资机会。当然,我们也要相对关注“布局未来”的产品,即股权投资。在中国股权投资总体是向好的,是可持续投的,但前提是得找到靠谱的标的,靠谱的人去投。于此同时,在国家的宏观政策可能处在相对偏向“加息”的阶段下,就“资金池”类项目,我们需要保持警惕。

资产配置计划

对高净值客户而言,损失的痛苦大于获得的幸福,所以控制亏损才是重中之重。因此,高净值客户的人民币资产大类里50%-70%投向稳健类资产、固定资产。比如信托、债券、中性策略或量化套利策略对冲基金、低杠杆的债券基金。这些产品相对回撤风险可控,就算出现一定的极端情况,也不会出大的问题。

流动性资产配置的占比建议是30%-50%,具体看高净值客户的偏好来定,投资的主要方向可以是回撤较小的权益类资产和波动较大的权益类资产。

海外资产因为客户通常是初期尝试还不熟悉,所以也应以稳健类为主,投资的主要方向可以是债券、高级贷款基金等,少量配置波动性资产,波动性资产以主题ETF为主。

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