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风险评估对于理财的重要性究竟有多高?

2017-06-02

风险评估对于理财的重要性究竟有多高?如今大家购买理财产品的时候,风险评估已经成了摆设。不信?比如你去一家理财公司购买理财产品的时候,如果个人风险评估为保守型,但是你如果想买其它高风险的产品,只需要跟理财顾问说一下,重新做了一遍风险评估问卷,你的保守型就可以变为激进型了,这样风险评估还有什么意义?

在现实生活中,有很多人理财理成破产,为什么?因为他们主观的风险偏好跟实际风险承受能力压根就不匹配,不要小看风险评估的作用。

我们来看看什么是风险承受能力

风险评估对于理财的重要性究竟有多高?任何投资理财要先看风险再想收益,不仅仅是产品的投资风险,也包括自己的风险承受能力。

但实际上,很多人都是只看收益忽略风险,更别提自己的风险承受能力。

就像那些通过“作弊”最终买到了“高收益”的理财产品,但实际上与他的风险承受能力并不匹配。

如果将来出现亏损,承受的损失可能远超自己的预期,但是也只能自吞苦果。

什么叫风险承受能力?直白点说,就是你投资亏了多少钱之后,能够不影响你正常的生活,超过这个范围,就是风险承受能力不匹配。

比如,有些人把炒房当投资,背上的房贷比收入还多,一旦降薪或失业,而且房子无法变现,这些投资就变成了负债,直接破产。

再比如说,一些理财小白投资P2P,为了赚取高收益,除了日常开销,把全部工资都投入长期的年标。

如果一旦发生风险,这些小白就会血本无归。即使退一步来说,万一有个着急用钱的时候,你该怎么办呢?

说到底,这些都是妄想一口吃成大胖子,对自己的风险承受能力认识不清醒不到位。一个人连自己都认识不到位,又怎么去市场上寻找适合自己的理财产品呢?

其实,要想弄清楚自己的风险承受能力,完全不必去填写那些死板的风险评估问卷。

实际上这些问卷也是从投资人的多个维度去考量的,比起这些问卷干巴巴的答案,我们完全可以自我剖析,对自己的风险承受能力有更直接清醒的认识。

对于风险评估来说,收入是基础,年龄是资本

判断风险承受能力,最基础的当然是有钱。对于大部分工薪阶层来说,收入就决定了风险承受能力的基础。

首先是收入的稳定性,稳定的收入才能有结余去理财,哪怕这个结余每个月是1000块也可以;其次是收入的高低,通常来讲,收入越高风险承受能力就越高。

但是也要注意,无论收入高低,投资理财金额所占的比例,才是判断风险承受能力的关键。

年薪百万,加杠杆用近千万去投资,显然超出了自己的风险承受能力;年薪十万,但只用1万去理财,显然远低于自己的风险承受能力。

除去日常开销、负债和一定的备用现金流以外,其余结余一定要按照理财产品的收益和风险、自身的风险承受能力和收益期望来配置。

但记住当你的收益期望值跟实际风险承受力冲突的时候,你只能优选考虑实际风险承受能力,要不然你就等着随时破产。

而年龄是风险承受能力的资本,一般来说年龄越大,风险承受能力越低。

青年时期开支较小,中年时期开支大负债大,老年时期丧失收入来源还要应对养老医疗等昂贵开支。相对来说,年龄越大,选择理财的方式应当也越稳健保守。

所以说,年轻就是资本,年轻时候可以根据自己的收入适度选择风险偏高的投资方式,但是也不要因为年轻就过度消耗自己的风险承受能力。

要记住,风险偏好不等于风险承受能力

风险偏好是考量风险承受能力的一个维度,把风险偏好放在最后来说,是因为很多人把风险偏好当作指引自己投资理财的标准。

简单来说,风险偏好是一个人对风险的主观喜恶程度,跟你有没有钱投资理财其实是两回事。一个月入5000的人,可能会把全部工资拿去炒股;一个年薪百万的人,可能只会购买银行理财。

简单说,风险偏好只是个人意愿,并不能代替风险承受能力。

这也是实际投资理财中常常存在的“错位”:把风险偏好当令牌,低风险承受能力的人去购买高风险产品,最后因为亏损走上极端。

特别是当你收入微薄的时候,风险偏好高其实没什么用,这时候更应该选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。

所以,千万不要把风险偏好当作风险承受能力,风险偏好也不能决定风险承受能力。

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