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一个故事告诉你为什么理财要从记账开始

2017-06-02

为什么理财要从记账开始?先来看看记账的定义:记账就是把一个企事业单位或者个人家庭发生的所有经济业务运用一定的记账方法在账簿上记录,供记录者翻阅查看了解。说白了,就是把收入和支出记录下来,以便查看。记账有什么作用呢?可以让你掌握个人或家庭收支情况,以便合理的安排资金的规划和使用。

在理财之前,我们常常听到一句话:理财的第一步是学会记账。

但是,不少人觉得记账根本没用,身边的一些朋友在坚持一段时间后也放弃了,多少觉得记账有点像“鸡肋”,食之无味,弃之可惜。

记账有没有用?不妨先看一个故事。

今年3月,美国亿万富翁大卫·洛克菲勒去世了,他的爷爷老洛克菲勒是美国历史上第一个亿万富翁。

在洛克菲勒家族,有许多广为流传的家训,坚持记账就是其中之一,这个传统就起源于记账员出身的老洛克菲勒。

在工作的第一年,老洛克菲勒的收入还不够开支,看来和现在的月光族也差不多。但是,老洛克菲勒在记账本上写道:支出超过薪水23.26元。

这就是不一样的地方:同样是月光族,老洛克菲勒很清楚自己的财务状况,为以后开支作规划;但是现在有几个年轻人记得自己第一年到底是挣了钱还是亏了钱,稀里糊涂往前过。

不仅是日常开销,老洛克菲勒甚至把感情开销也记录下来。在他1864年的账本上,清楚记载了求爱和结婚时的开销。

在外人看来,可能有些小题大做了。但正是因为坚持不懈的记账,老洛克菲勒对成本核算格外敏感。

1879年他写信给一个炼油厂的经理提出质询:为什么样你们提炼一加仑要花1.82分,而另一个练油厂干每加仑只要0.91分?类似的信他写过上千封,任何微小的浪费,都逃不过他的眼睛。

老洛克菲勒能通过查阅账本准确迅速地了解各分公司的成本、开支,销售以及损益,堪称是统计分析、成本会计、单位计价学的大师。

此后,记账就成为了洛克菲勒家族的传统。洛克菲勒家族的每个孩子都需要记账,精打细算的优良习惯护航这个家族走过百年历史。

但是,现实中为什么大多数人会觉得记账没有用呢?

实际上,因为很多人对于记账其实并没有真正理解,对于记账的目的还不清楚。

简单来说,记账目的有三步:一是为了了解自己的收支情况;二是分析自己过往支出的规律和收入的变化;三是根据前两步规划未来的收支。之所以说记账是理财的第一步,也正是因为只有弄清楚自己的财务状况,才能考虑如何去理财投资。

而大多数人的记账,甚至连第一步都没有做到。

很简单,在坚持记账的不妨问问自己:我上个月支出多少,收入多少?估计很多人都答不上来。

为什么呢?因为很多人记账是为了记而记,记下之后根本没有印象,这样的记账当然没什么用。所以,有些人在这个阶段就放弃了。

再往下说,即使清楚自己每个月收支,很多人依然没有发挥记账的作用。问题在于没有对自己的收支进行分析归类总结。很多人以为记账就是为了遏制消费冲动,就是为了不花钱,其实大错特错。

坚持记账,更重要的是为了从自己日常收支中总结出规律,比如过去一年每个月衣食住行各花多少钱。

就像大数据分析一样,你清楚钱到底花在哪里,哪些地方钱花的太多要缩减,哪些地方还有花钱的空间,以及自己到底存了多少钱是怎么存下来的。

等你做到这一步,你才能真正体会到记账的作用。也只有做到这一步,才能实现记账的终极意义:规划未来。

当你对自己的收支很清楚,每一次花钱的时候都明白花多少合适,对自己的结余有多大影响,你才能提前规划预算,才能明白要拿出多少钱来投资理财。

只可惜,很多人对记账的用途认识不到位,反而认为记账是没用的。事实上,有用没用其实还是得看你怎么用,方式用得不对,自然就觉得没用,但事实上很多人是从记账中学会了理财的。

如果需要做好记账,那么得学会这记账三部曲

1.坚持记录

坚持是记账的基础,只有足够全面的收支数据记录,你才能慢慢感受到自己花钱不合理的地方。不能坚持记账,剩下的都是空谈。

2.学会归类总结

记账是一件很繁琐的事情,平时记账都是零散的,比如仅交通一项就包括公交、出租车、地铁、飞机等,而且有些交通费用可能属于旅游花销,这就需要化零为整归类总结。

只有学会归类总结,账目才能清晰反映出各项开支占比大小,才能做到花钱心中有数。

3.规划预算合理投资

通过记账,对日常各类开销了然于胸之后,就可以提前规划预算,要留出多少钱作为日常消费,还可以设置预算上限,心中清楚自然就能避免冲动消费。

在此基础上,你才能了解自己每个月还有固定多少钱可以拿去投资理财,这样既能合理消费也能合理投资。


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