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年收入10万元应该怎么做理财规划

2017-05-18

年收入10万元需要理财吗?答案是肯定的,理财跟钱多钱少没有关系,只是一种生活习惯,如果没有一个合理的资金规划,就算年收入20万,一样可以成为月光族,理财的意义就在于能够合理的安排资金的使用,避免浪费,促进财富的稳步增长,因此,年收入10万元也是需要理财规划的。



年收入10万元理财规划方案

1.首先,需要准备一笔应急资金来保障可能出现的短期风险。一般,应急准备金为家庭1-2个月的生活开支,由此可从银行存款中预留3000元留作应急准备金,以活期存款或货币基金的方式持有。

2.保险的保障,保险在理财中的作用的非常大的,哪怕你赚了50万,100万,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到解放前。所以,拥有一定的保障是必须的,建议先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。

3.现金流的准备,一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外,疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。

4.购买互联网理财产品。近年新兴起的互联网p2p理财受到了很多投资者青睐,p2p理财门槛低、操作方便,而且收益比银行略高。但是必须提醒投资者,要慎重选择p2p理财平台,在投资前需要对该平台进行多方面的数据分析和考察,才能降低p2p理财的风险。

5.定存国债和黄金。定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。



年收入10万元理财的资产分配

1.10%放在活期产品中

首先你可以把10%,也就是1万元拿出来,放到余额宝或者理财通这些流动性比较强的货币基金中作为备用。

这部分钱属于流动性储备,之后可以用在日常的消费和紧急支出中。不过如果你能肯定最近没啥大支出,那么也可以考虑放到一些短期理财中,比如银行的7天、14天短期理财,靠谱P2P平台的一些新手标等。

这样下来,就算放在余额宝当个零用,每个月也能几十块钱的收益。

2.50%用于低风险的投资

可以把50%,也就是5万块用在低风险的投资中,能考虑的有银行理财、国债等。

银行理财产品也分5个风险级别,其中R1,R2为较低风险,这部分产品一般是投向货币市场或者债券市场的,大多都可以到达预期收益,所以我们可以选择这些风险较低的理财产品,目前这部分产品的收益能达到4%左右。

国债的话,建议大家可以考虑电子式国债,购买比较简单,不需要去银行排队,而且保存起来也比较方便。现在3年期国债年化利率在3.8%左右,5年是4.17%左右。

而这两种方式的话,银行适合中长期投资,国债适合长期投资,可以根据自己的资金情况来进行评估。

3.20%投资于中等风险的产品

可以拿20%资金来进行一些中等风险的投资,比如像基金这些。关于基金,大家可能也不陌生,它主要有债券型基金、指数型基金、股票型基金这些分类。

其中债券型基金是指专门投资于债券的基金,主要会投向国债、金融债和企业债等,收益大概在5%左右,风险相对比较低;而指数型基金是用来跟踪某个市场或者某个行业走势的基金,它和一个行业的表现有关系,波动幅度比较大;股票型基金投向的是股市,风险大,可以放在下一部分考虑。

如果你想定投的话,可以考虑指数型基金,虽然期间可能会经历大涨大跌,但长期来看,收益还是比较不错的。不过要是你想降低些风险,还可以考虑一些组合,比如50%的指数型基金+50%债券型基金组合,定期进行动态平衡,这样的话能有效分散风险。

4.20%用于投资高风险产品

在这一部分投资产品里,股票、股票型基金、黄金、P2P这些都可以考虑,用2万块搏一搏高收益。

先说P2P,最近几个月P2P收益降的比较厉害,但整体还是高于前面几种产品的。如果你选择一些比较靠谱的大平台,收益能达到在6%左右,风险也会相对低些,要是你选择了一些高收益的平台,收益能达到8%~12%之间。

而关于股市,要是你有时间,有精力,也可以研究研究,但股市里常说的7亏2平1盈利一直都没有变过;

而黄金的话,波动大,受经济政策影响多,需要投入更多的精力,比较适合有兴趣的专业人士。

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