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什么是家庭理财_家庭理财

2017-05-17

什么是家庭理财?简单来说,家庭理财是以家庭为单位进行各种投资,使家庭财产有效的保值和增值,从而达成家庭的各种生活目标的过程。

家庭理财也可以理解为是确定阶段性的生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。



为什么需要进行家庭理财

我们都知道,经济基础对家庭幸福有很大影响,家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安定感,使家庭财产在安全性、稳定性、增值性和减少非预期性等方面实现最大化。

对于年轻人,多数人希望再工作几年,就可以拥有自己的住房和汽车;希望退休后能继续有收入来源,独立的享受生活;希望当自己或家人遭遇意外时,能够对巨额的医药费应对自如;希望家庭在面对意外支出时不会束手无策。这一切的一切,便是家庭理财的意义所在。

对于年轻夫妇来讲,则需要及早计划家庭的未来。如养育子女、赡养老人、添置家电等,同时还有可能出现预料之外的事情,也要花费钱财。因此,夫妻双方要对未来进行周密的考虑,及早作出长远计划,制定具体的收支安排,做到有计划地消费,量人为出,每年有一定的节余,为家庭建立储备资金,这也是家庭理财的意义。

对于中年人来说,所处的时期是人生中事业成熟的时期,也是家庭负担较重、支出较多的时期,如果没有丰富的家庭储备金,多重家务,很难应付自如。所以,家庭理财的有效配置能帮助中年人家庭提供资金保障。

而对于老年人来说,家庭理财的意义则在于养老和应付不测等方面的支出。



家庭理财有哪些方法和技巧

1.在建立家庭资产的起步阶段,应当选择一个基本上没有风险的投资机构,最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2.建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

3.尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

4.在采取为获得不动产的任何行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

5.购买住房是一种建立终生资产的投资行动,应当在深思熟虑后谨慎进行。

6.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的,通过各种途径,使其保值增值。

7.重视保险,在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑,作出统筹安排。

8.要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足,以确保安度晚年。



家庭理财的几个阶段

1.家庭形成期

这个阶段的起点是结婚,终点是生子。一般生活重点还是努力打拼为了生活更好,有些房贷,有很大的压力,甚至还有其他一些债务,收入不高,“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。因此这个阶段可支配的闲置资金相对比较少。

2.家庭成长期

这个阶段的起点是生子,终点是子女独立。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承,但支出相对也很多。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。

3.家庭成熟期

这个阶段的起点是子女独立,终点是退休。事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑其它费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。

4.家庭衰老期

这个阶段的起点是退休,终点是一方身故。正常的收入有退休金、赡养费和一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。



家庭理财产品有哪些

1.银行存款

安全性灵活性好,但收益率较低,一般跑不赢CPI,放久了肯定会受到通货膨胀影响而导致贬值。

2.货币基金

安全性几乎和存款一样,但收益率更高,灵活性接近,缺点是一般需要1-2个工作日才能到账,不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。

3.P2P理财

门槛低,收益高,流动性好,让P2P理财成为近几年理财市场上最受欢迎的家庭理财产品之一。

4.银行理财

固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,安全性多数情况下不需要担心,因为有银行信用在里面。

5.国债

储蓄式国债收益率高于银行存款,安全性最高(这是个看起来比较奇怪的现象,一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些)。国债流动性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。

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