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2017年个人理财规划方案推荐

2017-05-17

新的一年,总结去年所遇到的问题和一些不足的地方,整理一份新的个人理财规划方案是一件十分重要的事情,只有在进行个人理财之前先规划好如何理财,才能在以后的理财道路上能够走的更远,赚取更多的财富。



2017年个人理财规划方案推荐

1.梳理过去一年家庭资产负债和现金流量

做个人理财规划方案之前,我们首先要分析当前家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,又有多少债务需要偿还。对自己家庭的资产进行综合细致的盘点。因此,我们要通过分析财务,清楚自己到底有多少资源可以在2017年动用。

如果你一直都坚持记账的话,翻开账本,简单的加减法算个结果就好了。如果你平时没有记账的习惯,那么年底再整理时,就得费一番功夫了。所以记账,真的挺重要的,别忽视。

2.重新评估自己的风险承受能力

风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力,要从年龄、收入、投资目标、资金流动性、投资经验和专业程度等角度多方面考虑。

①年龄

一般来说年龄越大,风险承受能力越低。对于老年投资者(50岁以后)而言,控制风险就是投资理财的首要考虑因素啦。

②收入

一般来说,定期收入是个人理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低。大家要根据自己的可支配收入水平,量入为出、理性投资。其次,还要考虑收入的稳定性。

③投资目标

如果你投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标,那么就是低风险倾向型,应该选择保本且收益稳定的产品;如果你是为了个人的消费目标,如买车、旅游等,那么就有一定的风险承受能力,就能考虑相对高收益的产品。

④流动性要求

这需要你对未来的消费支出有大致的预期,如果未来大额支出频繁的话,那么就不建议大额购买长期个人理财产品;如果预期未来支出稳定可控的话,就可以将余额部分用来作长期投资。

⑤投资经验、专业程度

投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些,有个人理财专业知识的人,比如金融行业从业者,一般也比非专业人士风险承受能力高。

3.设置一个个人理财目标,或者继续完成已有的目标

个人理财目标的设立一定符合自身财务情况且能用数字量化的目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等,计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。

4.把用于个人/家庭保障的资金,提前预留出来

保险的配置,应该提前于投资赚钱。意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在个人理财规划方案之前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。

5.优化或重新制定投资组合

在了解了自己的负债资金、可流动性资金以及自身的风险承受能力的情况下,我们设定好了年理财目标,利用有效边际或者说马克维茨模型,确立符合需求的大类资产配置。



为什么需要个人理财规划

1.了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系

资产是已经赚回来的钱,而收入是指未来可以赚回来的钱,他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标,比如购车换房,子女教育,海边养老别墅,女儿的嫁妆,都需要利用我们的财务资源来实现。这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。

2.实现财富创造和财富管理的适度分离

财富积累的初始过程,就是财富创造的过程。我们财富的初始累积,也许来自你的企业投资,也许来自你的某单生意,也许来自你的收入支出的结余。一般来说,我们的收入分为工作收入和理财收入,后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后,有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上,而忽略了对赚回来的钱进行打理,或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富,这会带来两种结局:要么你的财富增长速度非常慢,甚至通货膨胀使得你的财富贬值;要么你把一切财产都投资到事业中,失去了财富稳健增长的基础,放大了财富管理的风险。

3.对家庭财务实行科学决策

家庭金融决策,首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系,一般来说,我们都会量入为出,不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们,我们的当期的收入,不仅仅是为了当期的支出,我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下,进行适当的储蓄。

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