网站首页 > 投哪学堂 > 理财百科 > 正文

个人家庭理财投资需要了解的四个数字比例

2017-04-28 投哪学堂

我们在进行家庭理财之前,最好先根据个人家庭情况做一个全面的家庭理财规划,未雨绸缪,才能在日后的理财道路上少走弯路。那么在对个人家庭情况做家庭理财规划的时候,我们需要怎么去做呢?投哪学堂给大家提供家庭理财投资有关的四个数字比例,可以在进行家庭理财规划的时候做个参考。



个人家庭理财投资四个数字比例

1.流动性比例“3-6”

流动性资产,指的是那些在家庭突发状况时,能迅速变现,同时也不会带来损失的资产,就比如现金、活期存款,“宝宝”类理财产品等。流动性比例大约3-6个月的支出是比较合适的。

举个例子,一个普通工薪家庭每月的支出为4000元,那么家庭的流动性资产应保持在12000元-24000元比较合适。如果家庭流动性比例大于6,意味着家庭的闲置资金较多,不利于资产的保值增值。而如果低于3,也意味着家庭可能存在财务危机,一旦家庭成员遇到病重住院等突发事情,不能及时拿出钱应对,家庭抗风险能力较低。

2.消费比例“40%-60%”

消费比例,是家庭消费支出/家庭收入,反映的是家庭的收支情况,此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%,则意味着家庭的储蓄能力不强,不利于家庭积累更多的财富,如果此比例为1,那么基本就是“月光族”了。

相反,如果此比例低于40%,那么意味着家庭的开支较少,虽能存下很多钱,但是家庭生活的质量和品质被降低了。如果更低,那么就是“铁公鸡”,非常吝啬。所以,消费比例一定要合理,过低,过高都会影响到我们的生活。

3.债务偿还比例“小于35%”

债务偿还比例,反映的是家庭的债务偿还情况,比如我们房贷,车贷等等是否合理。债务偿还比例,为家庭每月债务偿还的总额/每月扣税后的收入总额。一般而言,家庭债务偿还比例小于35%比较合理,越接近零,表明家庭财务自由程度越高。

4.家庭投资比例“等于或大于50%”

家庭投资比例,即是家庭净投资资产/家庭净资产,反映了家庭投资情况,此比例等于或大于50%比较合理。

另外,在选择家庭理财产品方面,建议稳健型家庭理财产品为主,比如现在市场上较为火热的p2p理财,年化收益率高、收益稳健、安全有保障,是进行家庭理财的首选之一。



个人家庭理财投资四大基本原则

1.收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

2.量入为出,量力而行

家庭理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的家庭理财规划。

3.做足功课,不盲目投资

家庭理财投资是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

4.控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

热门专题
  • 银行卡的电话银行密码是什么意思?

    电话银行密码,是持卡人用于通过电话进行转账,查询和电子支付的一个六位数的密码,一般来说,在开卡的时候,你就被要求在话机上自行设置,但是及其容易被忽略,因为我们都很少用到电话去处理这些业务。 如果是借记卡,电话银行密码在柜台开通时是自己输入的,一般和取现密码一样。如果是信用卡,电话银行密码是在电话激活时通过电话输入的。所以应该没有初始密码,都是自己设置的。

  • 折算率调整为0是什么意思?意味着什么?

    如果折算率调整为0,意味着什么呢? 举个例子,通俗一点: 你持有某只股票市值10万元, 折算率为60%,就是只能当6万元抵押去融资(1:1就是可融资6万元去买别的股票); 折算率为0,就是不能做抵押去融资(就是不能融资去买别的股票)。

  • 保险费率怎么计算?保险费率表怎么看?

    保险费率可以简单的理解为你买保险时候需要缴纳多少钱的一个比率。 正常情况下 费率=保险费/保险金额 不同的保险产品有不一样的保险费率,保险费率的厘定工作由保险公司来完成,再通过人民银行的批准。

  • 什么是基金申购费率 基金申购费率怎么算

    基金申购费率也称基金费率,是衡量投资人购买基金份额需支付的成本的指标。我们需要注意的一点是,投资者申购不同基金时,可能会因为申购金额的大小而申购费率有所不同,而且,不同的基金,也会有不同的费率,这个是根据不同的基金公司来规定的。了解基金申购费率有助于我们在申购基金的时候计算申购成本。

  • 基金支付牌照是什么?哪些机构有基金支付牌照?

    基金支付牌照是由央行针对第三方支付企业发放基金销售支付结算业务许可证。它跟基金销售牌照不同,取得了基金支付牌照只能为基金销售提供支付结算业务,只有取得了基金销售牌照才能够销售基金。但是,基金支付牌照的含金量却比基金销售牌照还高。 自2011年到现在6年间,一共只有40张基金支付牌照,并且只有有第三方支付牌照的机构才有资格获得基金支付牌照,而现在已经停止发放第三方支付牌照,因此更是一证难求。