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家庭理财规划具体有哪些步骤

2017-04-25 投哪学堂

家庭理财看似是一件非常平凡的事情,但实际上却非常有学问。我们在进行家庭理财之前,需要先根据自己家庭情况做一个合理的家庭理财规划,毕竟,未雨绸缪总是好的,这样能够在后面的理财道路中少走弯路,减少损失。那么,家庭理财规划具体有哪些步骤呢?请看下面。

一般说来,家庭理财规划具体有五个步骤:

第一,理清自己的家庭财务状况。

家庭收入是由收入、支出、和结余三部分组成,目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助我们了解自己的财务状况,从而做好预算,实现财务自主。逐笔记录收入和支出,并在月底做一次汇总,就能对自己的财务善了如指掌,从而有的放矢地安排自己的家庭理财规划。



第二,理清自己的家庭理财目标。

从家庭理财的角度来看,人的一生可以分为(单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休期)几个不同阶段,每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也有所不同。因此,我们需要确定自己阶段性的生活目标与投资目标,选择适合的投资品种与投资比例。



第三,弄清自己的风险偏好。

风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶,风险偏好不能偏离家庭能够承受的范围。

现在比较流行的家庭理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、房产、p2p理财等。但无论哪种家庭理财手段,都有其自身的特点及不可替代性。我们要根据自身的实际情况,来决定自己的风险选择。



第四,做合理的家庭理财规划,适当的选择投资品种和投资时机。

大多数人不可能花费过多的时间研究财务技能、投资技巧等,而且在实际操作上也不可能仅通过一、两个理财案例就可以操作成功。因此,合理的家庭理财规划方案就显得尤为必要。



第五,做家庭理财效果跟踪与评估。

由于家庭的收入状况,财务现状在不断地变化,我们要经常对家庭理财效果进行评估,实现理财安全、增值、自由的效果。

“别把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,尤其是一个漏的篮子”。对于家庭理财来说,要及时进行跟踪,如投资账户的收益,债务类账户的负债变化情况,还要及时了解家庭当前的财务状况及相关信息,调整投资组合,优化完善投资项目。

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