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小家庭理财投资技巧有哪些_小家庭理财投资原则

2017-04-20 投哪学堂

家庭理财投资技巧有哪些?在全民理财时代,小家庭作为家庭理财的主力军,需要掌握一定的理财技巧和原则,可以少走一些弯路和避免进入理财误区。下面投哪学堂带来小家庭理财技巧和小家庭理财原则,希望能够对大家有所帮助。

小家庭理财投资技巧

1.在建立家庭资产的起步阶段,应当选择一个基本上没有风险的家庭理财产品。

2.建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

3.购买住房是一种建立终生资产的投资行动,应当在深思熟虑后谨慎进行。

4.尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

5.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的,通过各种途径,使其保值增值。

6.要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足,以确保安度晚年。



小家庭理财投资原则

1.保证应支原则

一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时,仍有较为充裕的资金面对困难。

2.知己知彼原则

所谓知己,是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解,包括资产和欠债,每年的收入、支出及理财目标等。知彼,指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下,选择适合自己的理财种类。

3.了解工具原则

家庭生活中的家庭理财工具,绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类:最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的固定收益型投资工具,包括债券、基金、保险、p2p理财产品等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具,包括期货、股票、收藏等。

5.未来需求原则

家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

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