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工薪阶层家庭理财方案有哪些步骤_工薪阶层家庭理财方案如何制定

2017-04-12 投哪学堂

对于工薪阶层的家庭来说,如果想要提高家庭生活质量,除了提高自身价值之外,还可以通过家庭理财去达成这个目标。但是,一个家庭想要进行家庭理财,制定家庭理财方案则是必不可少的,工薪阶层家庭理财方案有哪些步骤?理财方案又应该如何制定呢?

工薪阶层家庭理财方案的步骤

1.设定理财目标

首先了解自己的家庭情况,然后根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

2.了解财务状况

在选择家庭理财工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定家庭理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

3.评估风险承受能力

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。投哪学堂建议,应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。

4.选择理财工具

在制定理财规划时,可以按照家庭理财方案实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。



工薪阶层家庭理财的资金分配

对于工薪阶层的家庭来说,由于可以使用的闲置资金不多,个人的水库应该分成三份。

第一份,应急的钱:6个月至一年的生活费

存银行,活期、定期,或者货币市场基金。

第二份,保命的钱:三至五年生活费

定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。

第三份,闲钱:五年到十年不用的钱

只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

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