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个人家庭理财计划应该怎么做

2017-04-05 网络

人的一生其实是一个理财的过程,个人家庭理财作为一种必不可少的生活方式贯穿整个人的一生,因此我们需要一个详尽周密的理财计划以应对人生出现的种种需求和变数。

个人家庭理财计划应该怎么做?

第一步:设定理财目标,家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。



第二步:了解财务状况,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。



第三步:评估风险承受能力,事实上,只要是投资,就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财计划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。



第四步:选择投资工具,在制定家庭理财计划时,可以按照个人家庭理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。



第五步:定期总结反思,一个理财计划制定出来,并不是万事大吉了。在日常的执行过程中,还需要定期地总结和反思,对于理财计划中好的一部分,需要保持下去,对于理财计划中不好的那部分,则需要及时地改正。

个人家庭理财对于年轻夫妻来说他们要为即将出生或者出生的孩子规划他们的学习所需要的金钱,而退休年迈的老年家庭要规划他们的养老用钱。无论是年轻家庭还是老年家庭或者是其他家庭,家庭理财计划非常重要并且是有目共睹的。

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