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如何确定家庭理财金字塔组合的比例

2015-08-21 互联网

大家都普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等。我们都知道收益越高风险越大,那么应该如何投资组合,如何确定家庭理财金字塔组合的比例,如何确定家庭理财金字塔组合的比例?投哪网小编就带大家一起来探讨下。

家庭理财金字塔之稳健型(5-3-2):

将50%的资产投资于固定收益类产品中,一般来说,活期存款以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收入的10%-20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的。

家庭理财金字塔之平衡型(4-4-2):

攻守平衡的安排,难点在于中间的40%的具体安排,在债券型基金和平衡型基金应多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好。35岁左右的人比较适用,因为它进可攻退可守,在经济不明朗时可变为5-3-2,在经济形势好时可变为4-3-3。

家庭理财金字塔之进取型(4-3-3):

与足球赛中的阵型一样,这是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,也就是说增加了理财者自己参与直接投资的部分,可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

合理的家庭理财金字塔能够有效的帮助我们家庭进行合适的资产分析,让我们每一个家庭的资产都能得到有效的安排。按照家庭理财金字塔的原理可以理性的规划好自己家庭的理财规划。

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