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银行理财产品并非想象中的高收益低风险

2015-07-13

  随着人们理财需求日益增长,银行的理财产品便成为了广大投资者们的第一选择。由于越来越多的人都将自己的资金投入到银行产品中来,银行也经常会出现到期收益不达标的现象。为什么投资者不选择一些其他金融机构的理财产品?投资者们大多都会认为银行理财产品是没有风险的。在这里需要提醒广大投资者的是,银行的理财产品并不是银行存款,仍然是存在风险的。很多投资者们认为把钱投入到银行的理财产品中去是100%保险的,其实这种观点是严重错误的。
  误区一:银行的理财产品不会亏本。
  不少投资者认为银行理财产品就跟银行存款一样,不会有任何的亏本,这种想法就是投资者们的一大误区。一般来说的银行的理财产品分为两大类:保证收益理财产品和非保证收益的理财产品。


  保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的,例如:6%;而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益,例如:2%,其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。
  非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益,有可能产品到期无收益。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。因此,投资者应该谨慎选择产品类型。
  误区二:预期最高收益等于实际收益
  很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此,在购买理财产品前一味追求预期收益指标,而在理财产品到期后,如果出现最终收益低于预期最高收益时,投资者便会觉得自己上当受骗了。
  其实,“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这其中是存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时,须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。
  根据以上分析可见,人们眼中100%保险的银行理财产品其实并不如市民们眼中的那样完美,因此投资者们应该及时的转变观念,理财不应该把鸡蛋放在同一个篮子里,投资应该多元化,因此在理财产品当中也可以参考一下其他理财产品。这样不但能规避掉理财的风险,或许还能收到意想不到的收益。

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