网站首页 > 投哪学堂 > 理财百科 > 正文

关于P2P网贷的非法集资的解析

2015-07-13

  非法集资,顾名思义,是指未经批准,向社会公众募集资金。一般来说,向社会公众募集资金包括三类。
  第一类是利用人们的同情心,向社会公众筹集资金,诸如各种慈善基金都是此类,甚至每日坐在地铁口乞讨的乞丐也是在向公众募集资金。但这种没有回报的公众资金募集,一般不属于金融监管的范畴,其主要属于慈善法所讨论的问题。
  第二类是公开的商品买卖,例如,电视机厂商向公众出售电视机,虽然看起来也是在向公众募集资金,但公众提供资金的目的是购买商品,用于消费。对公众的保护主要通过合同法、产品质量法和消费者保护法来达成,也不属于金融监管的范畴。
  第三类类则是以获得未来回报为目的,诱使社会公众提供资金投资,无论该回报是固定回报承诺还是不确定的盈利预期。这属于金融监管的范畴。因为各国的金融立法都规定,以获取未来收益为诱饵向公众投资者募集资金,都构成了需要经过行政许可的集资行为,尽管该许可的宽松程度各国不同。立法者对公众投资行为进行监管,主要考虑到两个因素:(1)公众投资者缺乏足够的能力和精力保护自己,并且因为人数众多而面临集体行动的困难;(2)公众投资者缺乏分散投资风险的能力,因此,在投资失败后往往损失惨重,演化成公共性的政治问题,政府最终不得不加以干预。


  我们所说的非法集资,一般是指未经批准的第三类集资活动。
  P2P存在非法集资的模式
  第一类为当前相当普遍的理财-资金池模式:
  即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,产生资金池,此类模式下,平台涉嫌非法吸收公众存款。此类模式会不会定义成非法集资,主要取决于平台是否出现了经营问题。
  第二类为不合格借款人导致的非法集资风险:
  即一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标),向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等市场,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差,这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。
  第三类则是典型的庞氏骗局(自融):
  即个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
  只要能够控制风险,对于P2P网贷,目前国家是采取一种适度容忍的监管态度。

热门专题
  • p2p网贷平台排名大全_最新p2p网贷平台排行榜

    互联网金融的发展,让越来越多的人们了解了理财,也给p2p网贷行业带来了快速发展的机会,如今,市面上p2p网贷平台满目琳琅。许多人在选择的时候无从下手,p2p网贷平台虽多,里面有可靠的,但是也不排除有一些不可靠的平台存在。由国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》。评级报告中显示:陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、爱钱进、开鑫贷、投哪网,发展指数排名前十。

  • p2p网贷什么意思_什么是p2p网贷_p2p网贷理财怎么样

    p2p网贷什么意思?P2P网贷也称为网络借贷,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。它是互联网金融行业中的子类。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。P2P网贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。

  • 深圳p2p理财_深圳p2p理财公司_深圳p2p理财平台

    深圳p2p理财公司有哪些?深圳p2p理财平台投哪网究竟好还是不好?说实在的,对于投资理财来说,理财产品并没有什么绝对的好于不好,好不好都是相对而言,而且要在建立在个人的自身情况之上,也许适合你的,但是并不适合别人,或者反过来,适合别人的,却不适合你呢。

  • 什么是理财_究竟什么是理财投资

    什么是理财?虽然现在已经进入全民理财时代,但有很大一部分人,却只是跟风者,对理财并没什么了解。你可能只是觉得大家都在理财,那我肯定也要跟着啊;很多人理财赚钱了,我也要去赚啊;他们平时都在讨论这个话题,如果我不理财的话,我跟他们都没共同语言了,所以我也去理财了。但是,你却一点都不知道什么是理财。

  • 安心赚_投哪网安心赚_安心赚是什么意思

    投哪网安心赚是一种自动投标工具,其原理是投资人根据投资需求,来选择对应的安心赚产品授权投资,授权投资之后,系统结合大数据分析模型和资产资金供需现状,根据用户选择的期限将资金更智能地自动投资到期限匹配的标的。