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避免p2p踩雷需要做好五件事

2015-01-26 互联网

截至2014年年底,我国网贷运营平台达1575家,贷款余额也突破千亿元。但与之相对应的则是问题平台不断涌现,数据显示,仅12月单月问题平台数量达92家,2014年全年问题平台达275家,是2013年的3.6倍。投资者如果想远离风险,避免踩雷需要做好五件事。

一是查看基础信息:确定平台的真实性和合法性。诈骗平台从一开始就是庞氏骗局,因此只要筛查一些公司的基本信息,确认其合法性和真实性,基本就可以避开。

二是查看关键信息:确定平台实力和背景。P2P平台背景是重要的参考指标,毕竟有个大靠山总是相对安全的,政府背景、银行背景当然是优等生,但是收益和活跃度也会相对更低一些,同时还要关注IT团队的能力。大多数诈骗平台的系统是从网上买来的低价值模板。 因此,如果是投入自有资金开发建设的平台,即便用户体验相对较弱,也是值得首选的,自己开发平台耗时耗力说明了经营者对于投资者安全保护的看重。

三是了解公司风控:确定平台安全性。在国内单纯通过线上经营并不能完善P2P平台的运作模式,而线上线下结合的P2P平台,有望为投资者风险评估提供切实可见的物理网点并最终做大做强。此外,布设实体门店需要付出高昂的成本,也说明了经营者是在踏实做征信和风险管理,跑路的概率较小。

四是查看收益:并非越高越好。一般来说,实业企业能够承受的成本在20%以下,对于有第三方担保的平台,如果给投资人的年化收益为12%,第三方担保最低大概还需要3%、风险准备金计提最低约1%、平台运行成本4%,这样算来,企业融资成本就可能要高于20%。因此,短期来看,如果平台没有第三方担保,年化投资收益维持在15%是合理的;长期来看,随着P2P行业的发展回归理性,未来8%-10%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。

五是查看项目:数据披露越透明越靠谱。在挑选平台时,投资者要格外重视对于项目信息的考察,例如项目是否有明确的融资方和借款用途、是否有完备的借款人个人征信及资产资料,如个人征信报告、 个人资产评估等。

如果投资人在条件许可的情况下,最好对平台进行实地考察,“或者最起码要对其背景做一个详细的了解,这也是投资人对于自己负责任”。

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