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P2P网贷资金池是什么意思

2014-12-15 互联网

P2P网贷资金池是什么意思?在P2P网贷行业里,大多数人都听过资金池,也都知道平台出问题跟资金池有关,但是很少有人知道资金池具体分为哪几种?而且其对平台有什么危害,应该怎样解决?在此,笔者就为大家详细解读一下网贷资金池。

警惕资金池风险

资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的账户,这就是资金池。保险公司有一个庞大的资金池,赔付的资金流出和新保单的资金流入使之保持平衡。银行也有庞大的资金池,贷款的流出和存款的流入,使这个资金池保持相对稳定。

P2P行业的资金池模式是这样运作的:投资者A本意是要投资给融资者B,但无论通过什么渠道支付,现金都先流入了平台的银行账户,由平台事后支付给B,在此之前,资金有一段时间将沉淀在平台账户中,资金池就出现了。

从网贷平台正常交易的整个流程来看,资金池可分为:

(1)投资者向平台充值或获取收益而形成的“资金池。”

(2)当所投标的未满之前,投资者的所投标的形成了“资金池”。

(3)类似于风险保障金的“资金池”。

(4)在还没有产生借款项目之前,平台事先募集的“资金池”。

以上三类资金池都可以通过第三方托管的形式予以规范。虽然现在由于技术、成本等原因,第三方托管还未普及,但是日后必成趋势。但对于第四类资金池,应对稍微困难。它已经称的上“期限错配”的范畴,是导致目前绝大多数网贷平台倒闭跑路的主要原因,也触碰了非法集资的边界,看来只能通过法律的途径加以警示了。

识别其实很简单

目前市场上的P2P平台的支付方式分为两种:一种被业内称为“网关”形式,其实是资金池。投资资金首先汇集到P2P平台在支付公司开设的账户中,然后根据平台的指令将投资资金转移到融资方账户。还款时做反向操作。P2P平台对资金流向有控制权,资金流向不明确。

第二种是托管模式,即点到点模式。投资人和融资人都需要在第三方支付平台开设账户,对自己的账户拥有控制权,可以进行查看、充值、提现等操作。投资人投资款项事先冻结在自己的账户中,在项目资金募集结束时,统一划转到融资方在第三方支付开立的账户中。融资方还款为反向操作。资金的流转不通过平台账户,资金的路径在投资人认投项目时就确定了,P2P平台在后续的操作中无权更改路径。显而易见,托管模式的安全性更高,P2P平台难以卷款跑路,而事实也证明,市场上跑路的平台都是资金池模式。

区分两种模式的方法很简单,投资人在注册的时候,如果到了第三方支付的页面上开立了个人账户,那么就是属于“托管”模式。

以上就是“P2P网贷资金池是什么意思?”的具体介绍。大家眼中的资金池一般没有问题,但它却像一块鲜美的蛋糕,不断考验着网贷平台的道德观念,法律观念。网贷平台只有经得住诱惑,规范自身的行为,才能使其平台更好的发展。

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