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购买银行理财产品需谨慎 防止私自售卖

2014-11-28

近日又有银行理财经理私受理财产品的事件发生。不少投资者利益受损。据报道,1124日,10多位顺德市民通过某银行顺德龙江支行的两位客户经理购买了属于四家投资公司的四款理财产品,投入的资金达5000多万元。据悉,购买时理财经理声称有9%11%的高回报率,并约定一年后可本息悉数归还,但让他们料想不到的是,时间到了客户经理却说理财产品出了问题,建议购买该理财产品的市民报案。对此,该分行则回应称,出售该理财产品纯属理财经理个人行为,与银行无关,建议市民走法律程序维权。


小编认为,该事件很可能是银行“飞单”,即银行内部人士私自与外边的投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。而一旦该理财产品出现问题无法按时兑付到期本息,投资者可能面临血本无归的恶果。

“飞单”现象之所以能存在,主要是因为银行员工被投资公司的高佣金所吸引,与投资公司勾结私自售卖投资公司的理财产品,从中谋取高额回扣。

业内人士认为,如果真是“飞单”,确实为纯个人行为,那么银行无需负责,这样一来投资者的巨额损失谁来负责呢?“飞单”事件再次印证了“理财有风险,投资需谨慎”的真理。所以,投资者购买理财产品前,一定要擦亮眼睛,教你三招看清“飞单”,避免损失。

第一,要看清相关理财产品合同条款。虽然这类理财产品在银行售卖,但实质是投资公司的理财产品。为了迷惑投资者,这类理财产品合同上印有银行的标志,但合同和银行无关。因此,投资者购买此类理财产品时,一定要看清楚其合同条款,要特别注意是否有银行印章(如果是银行发行的理财产品,那么理财合同甲乙双方就是客户和银行,其中一定有银行印章),避免被忽悠。

第二,要仔细辨别此类理财产品收益。目前,银行理财产品综合年化收益率在5%-6%左右,而在央行降息、市场资金面保持充裕的情况下,银行理财产品收益还将继续下滑。因此,此类理财产品标榜9%11%以上的收益率明显偏高,而11%收益率基本上接近正常理财收益的两倍了,这显然不靠谱,投资者不能被理财经理的花言巧语所蒙骗,要有自己的独立判断。

第三,要仔细阅读理财产品说明书,明确了解产品是否保本,募集资金具体投向,收益、期限等等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行风险分析后,再决定是否购买。

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