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影楼老板月入三万 80后如何钱生钱

2014-11-27

案例:朱先生,源于对摄影的喜爱,在2010年自己创业开了一家影楼,现今公司规模已扩大,拥有了一个10多人的团队。每月收入3万元左右。由于一直忙于自己的事业,朱先生去年才结婚,儿子今年出生了。妻子是幼师,月收入8000元。目前家庭每月生活开支6000元。结婚前买了一套房子,现今每月房贷4000元。活期5万,定期存款50万,股票6万,基金3万。一直以来,朱先生理财意识强,咨询理财师该如何做好家庭的保障,能让自己安心工作。


影楼老板月入三万 80后如何钱生钱

理财目标

希望做好家庭保障,能让自己安心工作。

案例分析

理财师分析朱先生靠自己长期努力,敢于创业,坚持到今天,终于收获了丰厚的收入,是许多年轻人学习的榜样。而且朱先生在理财方面也做的也很不错,不足之处是定期存款50万,放银行利息低,全存银行有点可惜。最重要的是家庭保障方面做的不足,无任何保险,且有了儿子,还有数年的房贷,所以必须建立稳固的家庭保障非常重要。

理财建议

综合分析了影楼老板朱先生家的财务情况,想做好家庭保障,让自己安心工作。理财师给予朱先生以下几点投资理财建议:

1、准备6个月生活费作应急金

朱先生影楼会有一些不确定因素,另外儿子刚出生,抵抗力低体质弱,很容易住院。因此,理财师建议准备6个月的生活费作为应急资金,避免公司出状况或家庭意外事件的发生,5万元活期存款就可以作为应急金,建议以货币基金形式存放,不仅能随用随取,每年还年还能获得4%左右的收益,相比活期的年利率要高出几倍。

2、提前储备孩子教育金

朱先生的儿子还小,理财师建议现在就开始提前储备教育金,可以以基金定投的方式积累教育金,每月定期投资1000元,坚持20年,作为小孩的教育金,直到大学毕业。同时,朱先生也可以现在为儿子购买一份平安的新生儿保险,能报销一部分生病住院等费用,起到一定的保障作用。

3、拿出30万存款买固定收益类产品

朱先生家50万全存银行定期,每年利息低,全存银行有点可惜了。考虑到朱先生是一名稳健投资者,理财师建议拿出30万元存款来进行一些稳健型的投资,购买低风险的买理财产品,比如银行保本理财产品,年化收益率在5%左右,30万元1年收益1.5万元;固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%30万元1年收益 3万元等等,来获得更高的收益。

4、朱先生应购买商业保险

太太在公司上班有社保,而朱先生开公司,没有交社保,也没有任何商业保险,保障方面很不足。一旦朱先生发生任何意外或重大疾病很有可能会导致家庭经济危机。因此,理财师建议朱先生购买保险至关重要,可以先投保50万元的定期寿险,附加30万元的意外伤害险以及20万元的重疾险,家庭保费以不超过年收入的10%为宜,从而来提高家庭保障。

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